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国人工资报告
财富管理研究中心,IFB,CASS
腾讯理财通
腾讯研究院金融研究中心
1
综述
改革开放以来,以工资收入为代表的国民财富快速积累,居民的资产配置
手段也日趋多样化,如银行储蓄、银行理财、基金、保险或信托计划等。囿于
渠道和门槛的约束,传统资产配置或财富管理手段的“普惠性”明显不足。随
着互联网及智能手机的普及,以践行数字普惠金融为理念的互联网理财模式应
运而生并得到了快速发展,数据显示,从2013 年到2016 年,互联网理财规模
由3853 亿元增加到2.6 万亿元,且每年仍以较高的速度增长,潜在发展空间巨
大。鉴于此,中国社会科学院金融研究所、腾讯理财通和腾讯研究院金融研究
中心联合发布《国人工资报告》,报告以工资收入为视角,在全面分析全球工资
情况、国人工资水平及国人工资消费等情况的基础上,探讨国人工资理财行
为,研究居民工资理财规模变迁,推出互联网理财指数。各部分核心观点精炼
如下:
全球工资情况,总体呈缓慢增长趋势,收入分配差距情况复杂,收入
不平等现象加剧。2015 年,全球工资水平增长率仅为1.3%,增长动力
主要集中在中东和亚洲等地区;2013 年,澳大利亚的月工资水平是巴
基斯坦的39 倍、中国的7.6 倍。
国人工资情况,改革开放之前重在追求平均主义或社会公平,改革开
放以来快速增长但收入分配差距明显拉大;2004~2015 年间,全国工
资水平上涨约2.95 倍,北京和上海在2015 年分别达到11.1 万元和
10.9 万元,遥遥领先全国其他地区;在稳健增长的基础上逐步缩小收
入分配差距是未来的主要发展趋势。
国人工资消费方面,总体消费水平逐年提高,1995~2016 年间,我国
居民消费水平提高6.6 倍,年均增长幅度达9.9% 。消费者信心指数有
所下滑;消费结构从改革开放前的以吃穿为主导到现在的多元化格
局。以北京为例,2014 年北京市住房支出占消费结构比重甚至超过
30% 。东中西部的消费支出差异明显;消费金融等工具可以弥补新兴消
费理念下的消费缺口。
国人工资理财上,新型的互联网理财方式越来越来被普罗大众尤其是
年轻群体关注。
2
理财行为特点方面,理财方式上互联网等新兴渠道崛起速度明显;
理财人群上半数以上有理财意愿;理财规模上六成以上盈余不足
20%;理财心理上不理财的主因在于资金不足;理财趋势上互联网
理财将“风正一帆悬”。
人群特点,低盈余、重消费的月光族集中在女性群体和年轻全体;
有盈余、不规划的忘财族以欠发达地区的普通职员、普通工人和政
府机关工作人员为主;有盈余、重收益的理财族多为一二三线城市
的80、90 后年轻代群体。
理财指数,2005~2016 年间,国民工资理财规模增长了近10 倍;
从2013 年到2016 年三年间,互联网理财指数增长了4 倍,预测到
2020 年,居民互联网理财规模将达到16.74 万亿元。而不同区域的
居民潜在工资理财规模数据显示,2002 年排名前三的是浙江、上
海、福建,2016 年则为上海、浙江和北京;2002 年排名后三的是
重庆、新疆和陕西,2016 年排名后三的则是新疆、甘肃和宁夏。
2002 年排名倒数第一的重庆在2016 年的排名上窜到第12 名。
3
目录
综述2
一、全球工资情况5
(一)历史:总体增长,差距更复杂6
(二)现状:增长乏力,收入不平等11
(三)趋势:缓慢复苏,引擎在“东方”16
二、国人工资情况19
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