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大学生校园贷款存在的风险及防范机制研究 　　【摘 要】当前校园内，普遍存在分期贷款的现象。这些校园贷款存在很大的风险，而且一部分学生陷入困境甚至有些误入歧途。因此，应该加强对校园贷款的管理，建立相应的风险防范?C制，帮助大学生摆脱校园贷款的危害。论文通过对大学生校园贷款的现状以及存在的风险，建立大学生校园贷款防范机制两个方面进行具体的阐述，希望对未来我国大学校园向着更好的方向发展提供可参考性建议。　　【Abstract】The phenomenon of installment loan is widespread in the campus. These campus loans have great risks， and it may make some students get into trouble or even go astray. Therefore， we should strengthen the management of campus loans， establish the corresponding risk prevention mechanism to help college students get rid of the harm of campus loans. This paper expounds two aspects of the current situation and existing risks of college students campus loans and the prevention mechanism of college students campus loans， hoping to provide reference suggestions for the future development of university campus in our country in a better way.　　【关键词】大学生；校园贷款；防范机制　　【Keywords】 college students； campus loans； prevention mechanism　　【中图分类号】F0 【文献标志码】A 【文章编号】1673--0087-02　　1 引言　　网络平台的不断兴起，面向大学生的贷款逐渐增加，从表面来看，校园贷款方便快捷且不需要抵押，有些贷款声称不需要服务费用和利息，看似为大学生提供便利，其实是为风险埋下种子。很多的大学生陷入贷款的困境无法自拔，最终误入歧途。本文对大学生校园贷款的风险进行探讨，并提出应对的风险防范机制。　　2 大学生校园贷款的现状以及存在的风险　　 大学生校园贷款的现状　　在当今阶段的大学校园内，校园贷款非常普遍，大学生由于使用了校园贷款，又没有能力来偿还，从而导致误入歧途的现象比比皆是，最终耽误终生。校园贷款的办理流程大多不正规，只需要出示身份证或者学生证就可以办理，甚至有很多的校园贷款只需要证明是学生身份就可以办理，这些贷款机构大多门槛很低，可用额度很高。校园贷款的主要盈利方式有两种：一方面应用高利息将P2P公司的贷款利息转接到学生身上；另一方面是网站上所售商品采用低还款利率和高毛利的方式盈利。在这一背景下，相对于信用卡的分期付款，校园贷款的利息就高很多。一旦学生在还款的过程中出现问题，不仅会对学生的生活和在校学习造成很大的影响，还会影响学生的个人信誉，对之后学生在工作或者其他方面都会有一定的影响。　　 大学生校园贷款存在的风险　　当前阶段，大学生校园贷款还存在很多的风险，这对参与校园贷款的大学生来说会造成一定的危害，具体表现在以下几个方面：第一，大学生的校园贷款没有规范的流程。在大学生进行校园贷款的过程中，流程极其简单，没有规范。校园贷款的不规范就会增加对身份主体的识别风险。简单来说，在进行校园贷款的过程中，对于申请人的信息是否有效和真实不能很好地分辨。例如，在有些校园贷款平台上需要留下贷款人的父母和朋友的联系方式，在这种情况下，很多的学生留下的是同学的联系方式，校园贷款平台的审核流程很简单，不能很好地识别学生填写的信息是否真实，这不光会给申请贷款的同学带来风险，还会给被留下联系方式的同学带来很大的风险。第二，大学生校园贷款很容易变成高利贷。校园贷款的方式比较简单，也很容易申请，这让很多学生觉得花钱可以相对随意一点。但是，其实校园贷款的年利率很高，是学生很难承受的，最终就会导致不可收拾的状况发生。根据XX年的研究表明，P2P学生贷款平台的年利率一般是在10%-25%之间，而一些分期购物的软件中的年利率更高，基本达到20%，或者更多，有一部分购物平台的年利率超过35%，国家法律规定受到保护的年利率