《保险经济学》第八讲：保险监管的经济分析.pdf

第八讲 保险监管的经济分析 第一节 保险业的危机 1、破产倒闭 • 自二十世纪七十年代末开始，全球已经有600多家直接 非寿险公司和再保险公司倒闭，而九十年代之后则呈 现明显的上升趋势。 • 随着世界经济全球化和一体化所导致的市场竞争的加 剧，自然灾害和恐怖袭击所造成的风险飚升，以及放 松保险监管的政策建议得到更多国家的采纳，保险业 所蕴含的危机逐渐突显出来。其中，日本提供了比较 典型的案例。 2 3 2 、承保利润萎缩、投资收益下降 4 5 3、兼并重组效果不尽如人意 • 安联集团于2001年4月收购了德累斯顿银行〔Dresdner Bank AG〕 从2001年三季度起出现了由赢转亏的逆转，2002年亏损形势 继续恶化且速度加快，仅2002年三季度的净亏损额就达到25亿欧 元，其中9.72亿欧元来自德累斯顿银行。2002年，安联股价下降 了60％以上。 • 1998年10月，花旗银行和旅行者集团（Travelers Group）合并 由于这两大金融巨头在企业文化方面的差异，特别是为了平 衡人事安排而在同一岗位设置两个并列负责人的做法，造成管理 混乱。2000年股价由48美元跌到20多美元，跌幅超过50％。其后 又不得不分拆旅行者的产险部门，并将旅行者的人寿和年金保险 业务以115亿美元的价格出售给大都会保险集团，随后又解散了新 兴市场部门。 6 4 、世界再保险市场利润偏低 7 5、保险欺诈威胁社会生活和人民的生命财产安 全 6、保险中介业务存在问题 8 第二节 保险市场的监管 一、基本范畴 • 保险市场的监管 在既定的约束条件下，为达到保险监管的某种预期目 标，而做出的监管法规、监管组织机构、监管内容、 监管方式等方面的制度安排。 • 广义保险监管：政府监管、行业自律和企业内控 • 狭义保险监管: 政府监管 9 • 保险市场的监管着力解决的问题是： 1. 保险监管的合法性基础是什么，核心作用是什么？ 2. 谁可以获准参加市场竞争？ 3. 竞争与消费者保护之间如何平衡？ 4. 如何监督保险人的偿付能力？ 5. 保险人面临财务困境时应采取什么措施？ 6. 保险人无偿付能力时如何对被保险人实施保护？ 7. 政府作为保险供应者时，其职能应当是什么？ 8. 用什么样的机制来监管监管者？ 10 • 保险监管的途径: 立法监管、司法监管、行政监管； • 保险监管的方式 以英国为代表的公示主义 以荷兰为代表的准则主义 以美国、德国、中国、日本、瑞士、比利时等国家为