转贷公司相关问题探讨-雷英立.ppt

* * * * * * * * * * * * 转贷公司相关问题探讨 江西赣企互助金融服务有限公司  雷英立 目录 行业发展现状 相关政策 业务操作流程与风险管理 案例 * 一、行业发展现状——政策定位 * 转贷业务（民间又称“倒贷”“过桥”） 用于借新还旧的短期应急资金---企业在银行贷款到期需续贷，但自己又没有资金归还原贷款，此时，企业需要临时拆借资金，归还原贷款，贷出新贷款，归还过桥资金。（对于银行来说就是还旧借新，当然跨行的另说） 政策定位 中央和地方政府对转贷公司政策设计的最终目的是为了缓解企业融资成本高的问题，维护社会经济的稳定。 一、行业发展现状——转贷资金四种模式 * 江西省转贷资金的四种模式 1、政府转贷专项资金； 2、政府参与型民间转贷资金； 3、行业商会或地区商会成立的民间转贷互助基金； 4、纯粹的民间转贷模式。 一、行业发展现状——2016年7月转贷公司数量 排序 名称 1 江西赣企互助金融服务有限公司 2 南昌市企业转贷金融服务有限公司 3 南昌中安企业管理服务有限公司 4 江西蚂蚁金融服务有限公司 5 南昌香云企业服务有限公司 6 江西省金控金融服务有限公司 7 江西世能金融服务有限公司 8 江西交建金融服务有限责任公司 9 江西佰源企业服务有限公司 10 江西诺惠金融服务有限公司 11 江西省尚信金融服务有限公司 12 江西南投企业服务有限公司 13 江西省太森金融服务有限公司 14 江西中乾汇鑫中小企业服务有限公司 15 江西省元商中小企业服务有限公司 16 江西省汇裕通财务咨询有限公司 17 江西中泰创展中小企业服务有限公司 18 江西隆恒中小企业服务有限公司 截止2016年7月，南昌市共有转贷公司18家。 目录 行业发展现状 相关政策 业务操作流程与风险管理 案例 * 二、相关政策 2014年7月23日，李克强总理主持召开国务院常务会议提出的十项措施缓解企业融资成本高的问题。 * 2014年7月25日，银监会重拳解决企业“倒贷”问题，纾解流动资金周转环节，为正常经营的小微企业抹去不必要的融资成本，缓解融资难，融资贵的问题，让续贷正规化。 2015年5月12日 江西省人民政府关于印发《促进促济平稳健康发展的若干措施》 2015年9月8日 南昌市人民政府落实省政府文件精神，首批成立3家转贷公司，江西赣企互助金融服务有限公司正式成立。 二、相关政策——总则 （一）总则 1、法律地位 由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营转贷业务的有限责任公司或者股份有限公司 2、经营特点 经营特殊商品-货币； * 二、相关政策——准入资格 * （二）准入资格 1、注册资本要求 南昌市《指导意见》规定有限责任公司的注册资本不低于10000万元。 2、 成立要求 必须经南昌市人民政府金融工作办公室批准成立。 目录 行业发展现状 相关政策 业务操作流程与风险管理 案例 * 三、业务操作流程与风险管理 * (一)了解信息 1.1需求？何人借（借款主体）、何时借（借款时间）、借多少（借款金额） 1.2用途？归还谁的借款、有无利息、违约金等 1.3还款来源?在哪家金融机构融资下来还贷、有无批复、批复条件是什么、有无担保公司介入、何时放贷 * （二）收集资料并核实细节 客户基本资料 2.1营业执照、组织机构代码证、税务（国、地）登记证正副本、开户许可证、公司章程（工商局查档） 2.2法定代表人/实际控制人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、股东身份证 2.3征信报告-借款主体、担保主体，属自然人的应查询夫妻双方 2.4上年度和最近一期的财务报表（非标准业务） 2.5法院被执行人信用查询网和全国企业信用信息公示系统、江西企业信用监督警示系统 三、业务操作流程与风险管理 三、业务操作流程与风险管理 原债务资料 2.6授信合同/借款合同/承兑协议/保证合同/抵押合同/质押合同 2.7银行放款凭证-借据/承兑汇票复印件 2.8 他项权证复印件/抵质押物清单 2.9原债务银行流水—一般为最近三个月，主要了解银行债务的具体情况，包括付息情况（非标准业务） * 三、业务操作流程与风险管理 新贷款资料（还款来源） 2.10银行审批文件（授信批复）—银行核实 2.11 担保公司贷审会决议及保函—担保公司核实 2.12