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零售银行营销分析零售银行营销分析 秦宏 henryqh@ 1 目录 一、零售银行概述 11.零售银行业务内容零售银行业务内容 2.零售银行的特征及特点 二、中国零售银行市场发展 1.发展阶段 22.困境及其解决策略困境及其解决策略 三、零售银行的创新之路 1.零售零售银行存在的存在的四大问题 2.零售银行营销的发展途径 四、零售银行服务定价的国际经验与中国实践 2 一、零售银行概述 3 零售银行概述 零零售银行((Retail Banking)g)，是银行之一类型，它们的服务对象是普罗大众众 市民、中小企业及个人小户。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜 员机及网上银行等交往的。与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。 通常将主要向消费者和小企业提供服务的银行称为零售银行(retail bank）。 4 零售银行概述 零售银行业务 是指商业银行运用现代经营理念是指商业银行运用现代经营理念,依托高科技手段依托高科技手段,向个人向个人,家庭和中小企业提家庭和中小企业提 供的综合性,一体化的金融服务,包括存取款,贷款,结算,汇兑, 投资理财等业务。零 售银行业务不是某一项业务的简称,而是许多业务的总称。它有着广泛的业务领 域域, 既可以是传统银行业务既可以是传统银行业务,也可以是新业务也可以是新业务;既可以是资产业务既可以是资产业务,也可以是负债业也可以是负债业 务,中间业务,还可以是网上银行业务等等。 5 零售银行概述 1.零售银行业务内容 业务内容和范围相当广泛,它涉及到商业银行的负债业务、资产业务、中间 业务(表外业务)各个领域。 负债业务来看负债业务来看, 主要有主要有::个人支票帐户个人支票帐户——活期存款活期存款,定期存款定期存款,储蓄存款储蓄存款,信用信用 卡存款,金融债券,大额可转让定期存单； 从资产业务看,主要有:消费者信贷(包括汽车贷款,住房贷款,耐用消费品贷款 等等),),信用卡融资或透支等信用卡融资或透支等；； 从中间业务看（较多）, 主要有:个人汇兑结算、个人信托、个人租赁、个 人保管箱、个人票据托收、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖及 外币兑换业务等。 6 零售银行概述 2.零售银行的特征及特点 零售银行业务相对批发银行业务而言,其主要特征是: 客户对象主要是个人客户 交易零星分散交易零星分散 交易金额较小 所呈现出的特点： 零售银行的费用成本要比批发银行的高零售银行的费用成本要比批发银行的高 零售银行客户的流动性比批发银行强 零售银行的贷款风险极低 7 二、中国零售银行市场发展 8 中国零售银行市场发展 金融产品的混业销售已开始在银行间大行其道 虽然没有明确的政策信号，金融产品的混业销售已开始在银行间大行其道，通 过个人金融零售的平台，股票买卖、国债投资、保险代销、基金代销、