个人理财CH1序论郑尧任.pptVIP

個人理財CH1.序論鄭堯任 Age 23 30 40 50 55 60 65 70 單身 家庭 退休 置產 畢業 結婚 退休 子女誕生 經濟壓力 可支配所得 收入/經濟壓力 一生的收支 「理財規劃」的定義 管理一生的財富 以財富持有人為決策中心，管理其生命歷程所有與金流相關之活動，包括財富價值的最大化、人生計畫的滿足與各式風險之控管等。 目的 在平衡一生中收支差距之餘，能進一步達成必須運用財富支應的人生目標。 學習動機 幫助中下階級的人，「自助」理財。 在金融商品的行銷包裝中辯明真相 「獨立理財顧問」角色  主題 序論 財務計算方法 理財規劃者適格性分析 家庭財報分析 現金流量管理分析 保險計劃分析 子女教養計劃分析 居住計劃分析 退休計劃分析與 投資計劃分析 遺贈計劃分析 信託/共同基金 股票投資 全方位理財規劃  主題 理財規劃的內容 範圍，包括收入與支出兩方面：收入來源包括工作收入、財富運用收入等，而支出部份則包括家庭生活支出、信貸支出，以及生涯中不同計畫(如購屋、子女教育、退休等計畫)支出等面向 重要性 對金融實務界 金控：保險、銀行、證券都在作財富管理 對個人 積財理財、守財 澳洲理財成效調查 屆齡退休100人中，1人非常富有，8人有足夠財力、9個人延後退休、18人安息、64人依賴政府老年退休制度養老～ 美國勞工部統計，100位25歲的大學生至社會工作40年，於65歲退休時… 49人須靠子女、政府、社會接濟扶養；29人已上天堂；12人瀕臨破產；5人必須繼續工作維生；4人經濟可獨立自主；只有1人能過富裕生活～ 台灣人的保障如何? 內政部統計，10%老人可以過自己想過的生活，20%能獨立生活，70%要依賴他人生活～ 定位 家庭理財醫師 轉介重要性 不必然需要直接提供、販售金融商品，但可幫忙有理財需求的客戶，找出「理財缺口」，精確的介紹合適的理財商品給予客戶。 必須是「全能的」，也必須了解客戶的「狀況」 不會是「一次性」的，不但需要定期回診(重新檢視財務現況)，遇到特殊狀況時(失業或得到一筆意外之財時)，也必須請求財富管理師服務。 累積「客戶資產」。找到高價值的少數客戶。 理財規劃流程 Step1-建立客戶關係：建立信賴感 Step2-蒐集客戶資訊、設立理財目標與期望：瞭解客戶目前財務狀況及風險屬性 Step3-評估各項目標達成的可能性 Step4-擬定理財規劃報告書 Step5-協助客戶執行理財規劃 Step6-控管進度及定期檢討修正 案例 個案(理財規劃需求者自述) 現況 某先生39歲，太太30歲，育有一子2歲。 收入 先生月入7萬，太太月入4.5萬，每年有年終獎金2個月。 支出狀況 家庭月支出6~7萬元。 金融資產狀況。 存款20萬元，股票175萬元，海外股票基金150萬元。 居住狀況。 自用住宅值384萬，貸款餘額200萬。 理財目標： 一年後購車60萬； 明年起，每年出國旅遊； 10年後換屋50坪，規劃與父母同住； 栽培子女大學畢業並留學2年； 20年後一起退休。 案例(續～) 進一步詢問的問題? 現況方面如： 繳稅支出、收入成長可能性、法令保障退休金等； 食衣住行等支出比率，子女托育費用等； 投資經驗與做法； 不動產市值，房貸繳費方式； 保險支出 目標方面如： 目標優序為何?各項目標之金額與時間彈性為何? 年度旅遊計畫?購屋目標?區位與單價? 扶養父母費用?子女除了正規教育外的投資? 希望的退休生活?希望透過保險得到的各方面保障? 遺產規劃如何?是否還有其他夢想希望滿足? 其他方面的問題 客戶理財模式與風險習性 案例(續～) 現況表格： 客戶基本資料表 客戶現有理財服務提供者 理財目標設定表 保單現況表 資產負債表 收支損益表 投資運用報表 記帳與預算編製表(月預算、年預算) 案例(續～) 理財規劃建議書(形成量化分析方案) 子女教育規劃 換屋規劃? 保險規劃? 退休規劃? 資產配置規劃? 協助執行財務調整計畫與績效追蹤 全方位理財規劃流程