国际私人银行的最佳实践.pdf

国际私人银行的最佳实践 清华大学银行家培养计划(BDP)” 清华大学银行家培养计划(BDP)” 私人银行及私人财富管理的广义定义 • 包涵银行业务,财富管理,财务规划等 • 包涵银行业务,财富管理,财务规划等 • 专为高资产净值客户提供全方位的银行 、 • 专为高资产净值客户提供全方位的银行 、 投资及财富规划服务 投资及财富规划服务 私人银行及私人财富管理的起源 私人银行及私人财富管理的起源 • 1789年法国大革命 • 1789年法国大革命 • 资金避难所 ：瑞士日内瓦 • 资金避难所 ：瑞士日内瓦 • 后来该服务广为欧洲各国王室和贵族接受 • 后来该服务广为欧洲各国王室和贵族接受 • 瑞士的私人银行业最为发达 • 瑞士的私人银行业最为发达 狭义的私人银行与私人财富管理 狭义的私人银行与私人财富管理 • 私人银行侧重于财富的保存 • 私人银行侧重于财富的保存 • 私人财富管理侧重于财富的增值 • 私人财富管理侧重于财富的增值 欧洲私人银行家与美国私人银行家的角色差异 欧洲私人银行家与美国私人银行家的角色差异 • 在欧洲,多为财富管家人的角色 • 在欧洲,多为财富管家人的角色 • 在美国,多为财富经理人的角色 • 在美国,多为财富经理人的角色 这两者有何区别? 这两者有何区别? 为何有此差别? 为何有此差别? 拥有高资产净值者的需求 财富增值 财富保护 (私人财富管理) (私人银行) 财富 财富规划 (信托与财富规划) 私人银行业务的平台 私人银行业务的平台 • 银行业务 • 银行业务 --财富的保护 --财富的保护 • 资产管理业务 • 资产管理业务 --财富的增值 --财富的增值 • 信托,离岸业务, 以及其它相关财富规划业务 • 信托,离岸业务, 以及其它相关财富规划业务 --财富的规划(保值,保障,与转移) --财富的规划(保值,保障,与转移) 私人银行服务的基本特征 私人银行服务的基本特征 • 安全性 • 安全性 • 私密性 • 私密性 • 个性化 • 个性化 • 便利性 • 便利性 私人财富管理的特征 私人财富管理的特征 • 丰富的多元化金融产品 • 丰富的多元化金融产品 • 专业的个性化解决方案 • 专业的个性化解决方案 • 整合一体的专家团队 • 整合一体的专家团队 私人财富规划与信托 私人财富规划与信托 • 财富保值 • 财富保值 • 财富保障 • 财富保障 • 财富转移 • 财富转移 亚洲的富有家庭最关注的问题 亚洲的富有家庭最关注的问题 • 全球扩展公司业务 • 全球扩展公司业务 • 赴英国、美国、加拿大、澳洲留学进修 • 赴英国、美国、加拿大、澳洲留学进修 • 在日本、伦敦、纽约购买房地产 • 在日本、伦敦、纽约购买房地产 • 投资海外特别是美国的金融产品 • 投资海外特别是美国的金融产品 • 移民申请:新加坡、加拿大、美国、澳洲、 • 移民申请:新加坡、加拿大、美国、澳洲、 香港 香港 • 放弃美国公民或绿卡身份 • 放弃美国公民或绿卡身份 财产规划的重要考量 财产规划的重要考量 • 如父、母再婚, 需为子女日后生活所需作好准备 • 如父、母再婚, 需为子女日后生活所需作好准备 • 为年幼子女日后生活的所需准备 (生活费及学费) • 为年幼子女日后生活的所需准备 (生活费及学费) • 提供流动资金以支付税项或分配财产 • 提供流动资金以支付税项或分配财产 • 避免公司或其它债权人追索私人财产 • 避免公司或其它债权人追索私人财产 • 保障委托人的资产以免因过世或失去管理能力而 • 保障委托人的资产以免因过世或