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石家庄村镇银行发展问题与对策分析 　　摘 要：近年来，石家庄市的村镇银行机构数量增长快速，发展势头较好。同时也存在着资金短缺、员工专业素质较低、经营能力差、内部监管能力弱等问题。针对这些问题，本文提出了相关的对策建议。　　关键词：村镇银行；资金短缺；创新能力　　一、石家庄村镇银行发展现状　　1.网点分布情况　　近年来，石家庄市的村镇银行机构数量增长快速。据河北省银监局获悉，从XX年第一家村镇银行营业至今，石家庄市已设立了村镇银行总共10家，覆盖了10个县区，其中有两个省级以上的贫困县，切实的承担了服务三农、助力微小企业的社会责任。共设立了村镇银行分支行机构12家，还有3家获得银监会备案核准规划通过的村镇银行正在抓紧筹办。　　2.银行经营状况　　石家庄村镇银行从XX年至今的8年时间里，经营状况良好，并且成正态趋势发展，存贷款余额都有显著的增长，存款余额较XX年增长了倍，贷款余额较XX年相比增长了倍，以这样的趋势发展，石家庄村镇银行一定会成为河北省村镇银行发展的典范，经过不断的完善自身的运营体系，经营方式，石家庄的村镇银行会越来越大程度地服务于三农，成为农村金融与城市金融发展的桥梁。　　二、石家庄村镇银行发展存在的问题　　1.资金短缺　　村镇银行成立初期，资金薄弱，运营模式还处于磨合期，而且农村的贷款问题严重，不良贷款率很高，不良贷款的发生，通常伴随着数额较大、逾期时间长、难以集中收回的特点，导致银行的可用资金稀缺，资金难以周转，长期制约着村镇银行的正常运营，最终造成村镇银行运营体系的坍塌。截止目前为止，石家庄村镇银行资产达到亿元，负债亿元，流动性资产仅为亿元，闲散资金严重短缺。由于石家庄市的县区人口较多，受教育程度不均匀，存在封建保守的思维方式，所以这样的问题在石家庄的村镇银行发生不在少数，流动资金少，影响着村镇银行的借贷系统。　　2.员工专业素质较低　　农村地区的人员素质普遍较低，受过高等教育的群众少之又少，地处农村地区，很多的高素质人才都不愿意委曲求全，都在追求着进入大型的商业银行，如果以高工资来聘请外面的专业人才，又不得不考虑企业的低成本运作问题，成本过高给企业的经济带来不小的压力，这样就形成了村镇银行用工难的问题。缺少科技人才的助力，企业就很难实现技术上的创新与应用。在全国范围内普遍存在着用工难的问题，石家庄市的情况尤为严重，大多数青年大学生的就业观念都偏向于城市。同时由于村镇银行规模较小，工作网点偏远，工作人员较少，专业知识掌握少的问题，银行的员工不能得到及时的培训，对新下发的条文不能及时的施行，造成银行的损失。员工的专业技能应该是与时俱进的，不能依靠最原始的知识眼光来看待未来的发展状况，只有结合该地域的经济发展状况，才能创造出适合当地民情的金融产品，具有专业素养的管理者对未来发展趋势的准确判断，是银行能够长久不衰的必要条件。　　3.经营能力差　　村镇银行所处的位置偏远，然而当地的居民也居住分散，经比例尺地图计算，最近的两家村镇银行相距公里，如果想将村镇银行覆盖到每一个村镇，让居民不受距离因素影响而减少存贷款，是一个高投入的过程，而且因为分散的居住，实际上每一个村镇?y行的客流量并不多，无盈利的条件。居民主要以种植业和畜牧业为主，本身利润率就不高，受环境因素影响大，收益具有不确定性，对于借贷人还贷问题银行处于高成本低收益状态。　　4.内部监管能力弱　　一是村镇银行的起步较晚，经营模式尚不成熟，管理机制也并不完善，这就是企业抵抗风险能力弱的诱因。虽然现在的村镇银行的不良贷款有所缓解，但是还是占据很大的数量，这就会导致村镇银行信贷的缺失，控制风险能力弱。二是流动性风险严重也是村镇银行的特点，村镇银行处于特殊地理位置，存贷款的季节性较明显，春耕贷款秋收存款，这样同借同贷的方式导致银行的流动性资产较多、固定资产很少，造成周转不开的局面，一旦发生重大信贷风险事件，无法有力的抵抗。三是由于村镇银行服务的是农业产业，农产品受天气、灾害影响较大，所以自然风险也是不可避免的；农村的微小企业一般都是家族经营，所以存在着市场风险，一个家族的企业在出现信贷危机的时候，很难正常还贷，也就导致了村镇银行的信贷风险。　　三、促进石家庄村镇银行发展的对策分析　　1.加大政府扶持力度　　想要拥有广泛的资金来源，政府的适当扶持也是必不可少的。村镇银行主要设立在农村贫困地区，农民和农村中的小型企业的闲置资金是有限的，势必会影响村镇银行的资金来源，由此看来，政府可适当利用政策性银行和商业银行向村镇银行进行融资，有了商业银行和政策性银行的支持，乡镇企业的融资问题可以有所缓解。　　2.增加员工在岗培训　　村镇银行员工的专业素养参差不齐，为了更好的服务顾客、营造优质的企业形象，岗前培训是必然趋势，一位员工的专业素养，代表着