电子商务结算与支付第二章电子商务支付与结算工具.pptVIP

安徽财经大学商务学院电子商务系 安徽财经大学商务学院电子商务系 电子商务支付工具与支付平台 第一节 电子货币 （P44） 电子货币是指一种表示资金的加密序列数，是以法定货币单位反映商品价值的信用货币。也就是说，电子货币是一种以电子比特代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。 (就像人民币元一样，人民币只是一些用各类图像标记加以区分的特殊的纸张)。 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品；自发核算社会劳动的工具。职能：价值尺度，流通手段，支付手段，世界货币。 也就是说，电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输（流通）和储存的信用货币。 电子货币是在传统货币基础上发展起来的，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 相对于现实世界中看得见摸得着的实物金钱，电子货币是一种无形的价值等量信息 。 电子货币本质上就是一种使用电子数据信息表达、通过计算机及通信网络进行金融交易的货币，这种货币在形式上已经与纸币等实物形式无关，而体现为一串串的特殊电子数据。 二、电子货币的特征 传统货币与电子货币的主要差别 电子货币的特征 （一）传统货币与电子货币的主要差别 (1)传递方式不同： 传统货币需要持款人随身携带，大量货币需要利用运钞车和组织保安人员采取严格的防范保安措施进行押运，运送时间长，速度慢，风险大，传递数量和距离也有限； 电子货币利用计算机、网络和通信技术进行电子化、数字化和网络化传送，打破了时间、空间和地理位置的界限，数量不限，可以在极短的时间内将大量货币传递到联网的任何地方，传递速度极快。 (2)占用的空间和存储货币的数额不同 大量的传统货币需要保存在钱箱、保险金柜、保险箱或金库里，需要占有很大的空间； 电子货币所占的空间极小，装有各种电子货币的电子钱包、信用卡、计算机、服务器等存储的货币数额都可以不限。 (磁盘、移动u盘、移动硬盘) (3)计算方式不同 传统货币的查点、统计、清点和结算，通常需要通过人工利用各种计算工具进行，不仅费力、费时、速度慢、效率低，并且容易出错；（点钞） 电子货币的计算利用计算机和程序软件直接进行，大量复杂烦琐的统计、清点和结算在几秒内即可完成，而且准确无误。 (4)交易方式和认证方式不同： 传统货币通常需要面对面进行交易，即常说的“一手交钱，一手交货”、“钱款当面点清”等； 电子货币通常不需要面对面进行交易，交易双方不见面、不接触是电子货币的重要特点，电子货币交易中的认证需要利用认证技术、通过认证机构进行。 (5)安全保密方式不同 传统货币需要持款人精心保管，大量货币需要保安组织和保安人员采取严格的防范保安措施进行保管； 电子货币的匿名性较强，主要加密技术完成安全保密的要求。但是，对电子货币要防黑客、防病毒、防各种电子金融犯罪等。（ATM机上作案） (6)经管的方式不同： 传统货币需要持款人随身携带，大量货币需要利用运钞车和组织保安人员采取严格的防范保安措施进行押运； 电子货币经管在计算机、网络和通信工具中，进行电子化、数字化和网络化经管。 (二)电子货币的特征 1、形式方面的特征 电子货币是一种电子符号或电子指令，其存在形式随处理的媒体而不断变化. 如在磁盘上存储时是磁介质，在网络中传播时是电磁波或光波，在CPU处理器中是电脉冲等 . 电子货币以电子比特代替纸张传输和显示资金，通过微机处理和存储，没有传统货币的大小、重量和印记。 2、技术方面的特征 为了防止对电子货币的伪造、复制、非正当使用等，电子货币不是依靠普通的防伪技术，而是通过用户密码、软硬件加／解密系统(如数字水印)以及路由器等安全保护技术，构成高度的安全保密对策。 传统货币完全依靠防伪技术，保证货币的安全性，比如，新版百元人民币就具有十大防伪特征，包括固定人像水印、隐形面额数字、雕刻凹版印刷等。 3、结算方式的特征 电子货币按支付结算中资金的应用状况表现为预付型、即付型、后付型三种方式。 预付型结算是指在接受商品或服务之前，预先向提供者支付一定的预付金。 如，目前使用路费储值卡、电话卡等，其特征是“先存（付）款，后支（使）用”。 即付型结算是指购买商品时从银行账户即时自动转账支付， 如目前使用借记卡以POS终端进行商务结算时的现金卡。 后付型结算则是目前国际通行的真正的信用卡(Credit Card，贷记卡，也是狭义信用卡)的结算方式，由发行者提供消费信用，其特点是“先消费，后付款” 例如，牡丹信用卡在网上或POS上的透支消费。 信用卡小知识 狭义: 国外的信用卡是指由银行或其他财务机构发行的贷记卡,既无需预先存款就能贷款消费的卡,先消费后还款. 国内的信用卡主要指贷记卡或准贷记卡(先存款后消费,允许小额,