电子支付与网络银行 第三讲 信用卡管理.pdf

电子支付与网络银行 电子支付与网络银行 中国人民大学财政金融学院 周虹 中国人民大学财政金融学院 周虹 1 第三讲 信用卡管理 一、 信用卡简介 1.信用卡的发展历程 1915年世界上第一张信用卡诞生 1915年世界上第一张信用卡诞生  （最初表现为一种类似金属徽章的信用凭证，这一  （最初表现为一种类似金属徽章的信用凭证，这一 凭证称为“购物卡” （Shoppers－Plates）， 凭证称为“购物卡” （Shoppers－Plates），  金属牌沿用了一段时间后，换成了轻巧、便于携带  金属牌沿用了一段时间后，换成了轻巧、便于携带 的塑料卡片。） 的塑料卡片。） 2 这就是最初商业信用卡的形成过程。 这一时期的信用卡实质上是以信用度标 信用度标 志和优待券的形式存在的，而且仅能在 志和优待券 发行的商号内使用，因而使用范围较为 狭窄。它的另一个局限性还表现在于， 它主要是记账性质的支付卡，其特点是 记账性质的支付卡 先存款后消费，这也限制了它的使用的 先存款后消费 范围及用途。 3  1920年美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡；  1920年美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡；  1924年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡。  1924年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡。  1950年“大莱俱乐部”成立（Diners－Club就餐者俱乐部），  1950年“大莱俱乐部”成立（Diners－Club就餐者俱乐部），  1952年美国富兰克林国民银行发行了信用卡，首开银行信用  1952年美国富兰克林国民银行发行了信用卡，首开银行信用 卡的先河。 卡的先河。  1959年美洲银行发行了美洲银行卡，不久它又专门组成了信  1959年美洲银行发行了美洲银行卡，不久它又专门组成了信 用卡公司，1977年改称威士国际组织，并以“VISA”为该组织 用卡公司，1977年改称威士国际组织，并以“VISA”为该组织 的标志。 的标志。  1966年美国富国银行联合77家银行成立了同业银行卡协会，  1966年美国富国银行联合77家银行成立了同业银行卡协会， 1969年改名叫万事达集团，1979年起正式叫做万事达卡国际 1969年改名叫万事达集团，1979年起正式叫做万事达卡国际 组织（Master Card International）。 组织（Master Card International）。 4 银行卡何以获得如此巨大的发展？ 第一 能够更好地进行风险管理； 第二 银行卡的信用程度较高，使用范围 较广，功能较为多元化 第三，银行卡对银行自身来说已日益成 为其利润增长的新的支撑点。 5 二．国际信用卡组织简介 目前，国际上较大的信用卡组织主要有 五个，即威士国际组织（VISA ）、万事 威士国际组织（VISA ）、万事 达国际组织（MasterCard）、美国运通 达国际组织（MasterCard）、美国运通