金融电子化 第五章 金融电子化信息系统.pdf

金融电子化 计算机在金融领域的应用 第五章第五章 金融电子化信息系统金融电子化信息系统 第五章第五章 金融电子化信息系统金融电子化信息系统 第一节 客户自我服务系统 第二节 信用卡系统 第三节 电子付款服务 第四节 电话银行 第五节 网上银行 在金融业的运行机制中主要贯穿着资金流和信息流，资金流是 银行货币和实物形态，信息流是资金流的反映，它是伴随着资 金流而产生，反过来又是引导和控制资金流的前提和基础。信 息流在金融业的机体中不停地运行着，形成多层次纵横交错的 网络，主要有纵向流动和横向流动两种信息流。纵向信息流是 金融机构内部自上而下和自下而上的信息流，横向信息流主要 指金融业与企业、事业单位经济活动收集的信息和国家各政府 部门交换的信息。由此可见，在金融业运行过程中，随着资金 运行产生纵横交错的信息流，这些信息流分布在金融业的各部 门、各个层次，运行在金融机构的整个机体中，通过信息流不 断地运行把金融业各个分散的部门和机构联结成一个有机的整 体。只有通过使用计算机，建立计算机信息系统，才能使金融 机构运作更加自如、高效。 金融电子化信息系统是金融业运行的基础和 核心。金融业作为经营货币等特殊商品的企 业，根据现代化企业的管理运行理论，金融 业的经营管理机制主要由决策系统、执行系 统、监督系统和信息系统等四个系统组成， 它们形成一个完整的循环系统。信息系统是 金融业的经营活动以及决策执行、监督系统 的反馈，它分布在金融业的各个机体中，运 行在各个部位，所以它是神经系统，它是金 融业运行机制得以正常运转的基础。 根据金融业的运行和管理特点，可以把整体运行机制分 为业务经营和业务管理两个部分。业务经营活动主要指 柜台业务、自动化服务、资金汇兑清算等；业务管理主 要是各决策部门、业务管理部门和后勤服务部门，为了 提高银行经营管理能力和管理水平所作的工作。金融电 子信息系统根据业务的划分也相应地分为业务信息系统 和管理信息系统。它们所包括的主要内容我们在上一章 中已经作了简要地介绍，本章主要针对银行近年来开办 的客户自我服务、电子付款服务、信用卡服务、电话银 行服务和网上银行等金融电子化业务，介绍为此服务的 金融电子化信息系统。 第一节第一节 客户自我服务系统客户自我服务系统 第一节第一节 客户自我服务系统客户自我服务系统 一、银行推出客户自我服务的背影及效益 二、客户自我服务的主要终端设备介绍 三、客户自我服务的项目与客户使用须知 四、自动柜员机在我国银行业的联网模式 银行业务向大众化方向发展，是银行发展的一 个突出特征。但大众化的银行业务数量多、金 额小，依然采取传统的柜台面对面的服务方式 势必影响收益。为解决这一矛盾，我国银行业 借鉴国外发达国家的银行计算机应用的经验， 在８０年代中后期成功地将自动柜员机等先进 的电子终端设备引进，并已经建成了银行计算 机网络系统，推出客户自我服务，并取得了很 大的成功。本节将重点介绍这种新型电子化服 务系统－－客户自我服务系统。 一、银行推出客户自我服务的背影及效益 １．银行推出客户自我服务的社会背景 进入 ８０年代后期，我国银行业在计算机应用方面 已取得了权大的成绩，传统柜台的种种业务基本上 都建立了比较成熟的计算机处理系统，并开始由单 机系统向计算机网络化发展。在金融体制改革进一 步深入、银行间竞争更加激烈的情况下，提高客户 服务质量、改变传统业务的处理手段便成了金融界 极其关注的的一大热点，银行推出客户自我服务， 正是提高银行竞争能力的基本途径之一。因此，可 以认为金融体制改革导致的银行间的竞争是银行推 出这种新型电子化服务系统的一个重要因素。 从客户需求引导方面来看，伴随国民经济的不断发 展，社会生产和人民生活水平有了明显提高，居民 储蓄存款余款直线上