商业银行业务与经营 第三章 银行负债业务的经营管理.pdf

第三章 银行负债业务的经营管理 本章学习要求： 1、准确识记本章的基本的知识点，掌握基本概念及其运 用； 2、了解银行负债业务类型与意义，掌握商业银行存款负 债的种类与设计原则； 3、掌握商业银行其他负债业务的种类与特点，掌握其制约 因素。 《商业银行业务与经营》课程组 1 第一节 银行负债业务概述 一、银行负债业务的含义与种类 （一）负债业务的含义：筹集资金的业务。 （二）负债业务的种类 1、按筹措方式分：主动型和被动型 2、按期限分：短期和长期 3、按经济关系分 ：资本金、存款、借入款、 结算中负债 《商业银行业务与经营》课程组 2 二、银行负债业务的意义 （一）负债业务是商业银行经营活动的起点 （二）负债业务是商业银行资产业务的基础 （三）负债业务是商业银行与社会联系的桥梁 （四）负债业务是维护商业银行资产流动性手段 《商业银行业务与经营》课程组 3 第二节 银行存款负债的经营管理  一、储蓄理论  1、J. M. Keynes储蓄理论：S=-a+(1-b)Y  其他影响因素：i,p,p ，收入分配，金融资产，社会保障， e 人口因素等。  2、J.S.Duesenberry相对收入理论：  3、Milton Friedman持久收入理论：  4、F.Modigliani生命周期理论： 《商业银行业务与经营》课程组 4 二、商业银行存款种类及设计创新 (一）银行存款的种类 1、按存款人的存款动机分类：出纳型、保本型、计划消费型、 投资型、安全保密型 2、按存款的提取方式分类：定期存款、活期存款、储蓄存款 3、按存款的经营特点分类：：引导型存款、应变型存款、稳 定型存款、方便型存款 4、按存款的经济性质分类：企业存款、财政性存款、储蓄存 款 5、按存款的衍生关系分类：原始存款、派生存款 《商业银行业务与经营》课程组 5 6 、西方商业银行存款种类 6 、西方商业银行存款种类 交易帐户 交易帐户 （1）活期存款 （2）可转让支付命令帐户NOWS （3）超级可转让支付命令帐户 （4）货币市场存款MMDA （5）自动转帐帐户ATS 《商业银行业务与经营》课程组 6 非交易帐户 （1）定期存款 （2）储蓄存款 （3）大额可转让定期存单CDS （4）货币市场存单 （5）小额储蓄者存款单 （6）定活两便存款帐户 （7）市场利率连动型存款 （8）个人退休金帐户 《商业银行业务与经营》课程组 7 （二）银行存款负债种类的设计和创新 银行存款种类设计的原则 1、存款的构成要素：由期限、金额、利率形式、计息 方法、转让性、附加服务和提款方式等因素构成 2、存款的设计原则：功能性原则、效益性原则、政 策性原则 3、市场调研 《商业银行业务与经营》课程组 8 三、商业银行存款的成本分析及定价 （一）银行存款的成本分析 1、存款成本构成；利息成本、非利息成本 2、成本的计算：平均成本 边际成本 3、成本影响因素：规模、结构