风险识别方法.docx

一、数据分析 　　由于事故是一个不确定事件，其发生的时间及后果在一定程度上都具有明显的不确定性。但由事故的特性可知，其发生是有规律可循的。这个规律就包括统计规律。比如著名的海因里希法则，就是在对大量事故数据进行统计分析的基础之上得出了在330起同类事故中大约有 300起未遂事故、29起轻伤事故、1起重伤或死亡也就是1：29：300的结论的。因此， 在充分收集相关数据资料的基础上通过对所收集数据的统计分析进而辨识相关安全风险是比较常用的一种危险辨识方法。而描述数据的相关参数则可根据需要而定。比较简单的参数如均值、方差、中位数等，都可以用来表述该组数据的特性。如果我们需要更为深入全面地利用数据进行风险辨识，也可以应用概率分布等数理统计分析的方法。 二、表格检查 　遵循事先制定好的表格，按图索骥似的进行危险辨识也是比较常用的一种风险辨识方法。这类方法在安全和保险界均有大量应用。在安全生产工作中一般被称为安全检查表，在保险行业中也称之为风险查勘报告。 安全检查表有多种形式，因所企望达到的目的而异。最典型的在风险辨识中的应用出现于安全评价工作之中。它主要根据国家和行业的相关标准，针对被评价对象的具体情况，合理地选择相关条款并到现场一一查对以保证其符合要求。当然，表格设计的形式也使得我们能够很容易将存在的问题一一列出从而为制定合理的对策措施提供依据。 风险查勘报告主要根据险种所保障的风险不同而设计需要查勘的内容并采用表格的形式供基层风险查勘人员应用。在这类表中我们可以看出，该类表格一般由标的概况、与险种相关风险、以往损失及风险评估与承保建议四大部分组成。表中风险管理的基本思想依稀可见。原则上风险查勘人员只需要依照表中所列一一查对并参照自身的经验积累给出相应结论即可。一般来说，这类表格的应用需要事先简单的培训并在一定程度上依赖于查勘人员的经验。 无论是安全检查表还是风险查勘表，用他们来识别风险的主要途径主要都是从四个方面入手： 1 企业自身的活动。包括经营性质、生产经营方式、经营过程等。企业或项目的经营方式对于确定风险的类型起着重要作用。了解生产经营过程是全面识别风险的基础。 在这方面，对于企业财务报表的审查和对生产流程的分析是其中的主要内容。 财务报表识别方法是以企业的资产负债表、损益表、现金流量表以及相关文件为基础，把每一个会计科目作为一个风险单位进行分析，以识别企业可能存在的财产、责任和人力资本等风险，并找出可能发生损失的原因。 流程图分析方法则是将企业的全部生产经营活动按照其内在的逻辑关系制作成流程图，针对作业流程中的关键环节、薄弱环节进行调查并分析其中的风险因素，用以辨别企业可能存在的风险。 2 企业的经营环境。主要包括自然环境、政治环境、经济环境、法律环境和社会环境。环境影响企业的生产经营过程从而造成风险的差异。比如地质条件较差的地铁项目其施工安全风险自然就大，对周边环境影响较大的项目居民抵制从而影响进程甚至产生人为的安全问题的可能性也就相应增大。 3 企业自身或类似企业或项目的损失情况。无论是统计数字还是事故案例都将有助于我们对相关风险的认识。在这方面则又要求我们在事故调查的科学化、规范化上做充分考虑从而得以提高其对损失估计与原因分析的准确性。 4 特殊风险因素识别。对于风险因素的识别是因风险查勘的目的而异的，因而根据查勘的需要重点关注特殊风险因素。特别是对于保险的风险查勘来说，因其险种的不同所需关注的风险是有很大不同的。 表格检查方法的优点很多，简捷方便、通俗易懂且可以减少甚至避免由于环节的遗漏所可能产生的不可接受的后果。而其最大的优点就是集他人的丰富经验于一体，这使得我们可以提高效率、增强效果并降低成本。当然其缺陷也是显而易见。一是表格的覆盖面越宽，针对性就会越差。共性问题考虑越多，对于某个具体企业或项目的一些特殊风险越难以准确识别；二是由于过程及结论受主观因素影响较大，故对使用者的专业水平要求较高，结论的可比性也将受到影响。三是定性为主，相当一部分结果不能直接用于指导风险控制工作。比如对于保险的风险查勘表对其标的一旦发生某种事故所可能造成的损失的大小只做了简单分级，这对于该保险方案设计的作用是极其有限的。 因此，在这类方法的应用中，表格的设计就成为至关重要的一环。在这方面，丰富的经验不可或缺，但对于风险管理的认识同样举足轻重。也就是说，只有准确理解风险管理相关理念并具有将之应用于实践之中的能力才有可能设计出应用中针对性强、科学性好并对使用者要求不至于过高的检查表。 三、试验验证 　对于那些未知因素较多的系统或者技术水平较高且存在相应的试验验证手段的系统或产品，试验是最好的安全风险辨识手段之一。通过设计合理的试验方法辨识