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机动车辆保险承保实务 机动车辆保险承保流程 承保实质上是保险双方当事人达成协议、订立保 险合同的过程。一般先由从事保险展业的人员进行展 业宣传、为客户设计保险方案，客户提出投保申请后 填写投保单，业务人员验车、验证、复核后提请核保 人员核保，经核保同意承保的，当事双方订立保险合 同，保险公司缮制签发保险单、证。核保后需要调整 部分项目承保的，核保人员通知业务人员与投保人协 商，投保人同意按核保人提出的承保条件投保的，由 投保人重新填写投保单重复上述过程。 6.2 保险展业 保险展业就是保险公司进行市场营销的过程,即向 客户提供保险产品的服务。 6.2.1 展业准备 1. 学习掌握与开展机动车辆保险业务有关的法律、法 规和规定 2. 学习掌握保险基本原理、保险相关知识及实务操作 规程等业务知识 3. 调查了解当地机动车辆及其保险的基本情况 4. 调查了解展业对象的基本情况 5. 备齐各种展业宣传资料及有关单证。 6.2.2 展业宣传 机动车辆保险展业宣传应着重介绍以下内容： 1.机动车辆保险的职能和作用。 2.公司车险的名优产品以及经营、偿付能力、机构网络、 人才、技术、服务等方面的优势。 3.参加保险的条件，投保、索赔手续以及保险条款、费 率规章。 6.2.3 制定保险方案 1. 制定保险方案的基本原则 ⑴充分保障的原则 ⑵经济实用的原则 ⑶如实告知的原则 2. 制订保险方案的基本步骤 ⑴充分了解投保人投保车辆的数量、种类、用途、行驶区 域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全方位地掌握 投保人的投保要求和保险需求。 ⑵从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别和评 估。 ⑶根据投保人的实际情况以及风险评估的结果向投保人 介绍相关险种、条款及其所能提供的增值服务。 ⑷对保险人及其提供的服务进行介绍。 6.2.3 制定保险方案 1.制定保险方案的基本原则 （1）充分保障的原则 （2）经济实用的原则 （3）如实告知的原则 2.制定保险方案的基本步骤 （1）充分了解投保人投保车辆的数量、种类、用途、行 驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全方 位的掌握投保人的投保要求和保险需求。 （2 ）从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别和 评估。 （3 ）根据投保人的实际情况以及风险评估的结果向投保 人介绍相关险种、条款及其所能提供的增值服务，耐 心、细致地帮助投保人制定最佳保险方案。 （4 ）对保险人及其提供的服务进行介绍。 3.保险方案的主要内容 （1）保险人情况介绍。 （2 ）投保标的风险评估。 （3 ）保险方案的总体建议 （4 ）适用保险条款以及条款解释。 （5 ）保险金额和赔款限额的确定。 （6 ）免陪额以及适用情况。 （7 ）赔偿处理的程序以及要求。 （8 ）服务体系以及承诺。 （9 ）相关附件。 6.2.4 检验投保车辆和有关证件 投保人填写了投保单后，业务人员要 “验车、验 证”，确定投保单内容和保险标的的真实可靠性。 6.2.5 计算保险费 1.核定费率 （1）根据投保人填写的车辆的基本情况以及费率规章有 关规定，由业务人员核定费率。 （2 ）核定费率时应注意： ① 投保车辆兼有两类使用性质的，按其中费率较高一类 的费率档次核定。 ② 费率表中未列明且无法归类的投保的投保车辆，或价 值过高、风险集中的投保车辆，应特约承包，另定费 率。 2.计算填写保险费 业务人员根据投保人选择的险种计算出相应的保 险费，填写在“保险费” 以及“保险费合计”栏中。 6.3 核保 6.3.1 核保的原理 1.核保的概念 保险核保是指保险人对于投保人的投保申请进行审 核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的 情况下，确定承保费率和条件的过程。 2. 核保的原则 ⑴谨慎运用公司承保能力的原则 ⑵提供优质保险服务的原则 ⑶核保工作规范化的原则 3. 核保的意义 ⑴防止逆选择，排除经营的道德风险 ⑵确保业务质量，实现经营的稳定 ⑶实现经营目标，确保持续发展 ⑷为客户提供高质量的专业服务 ⑸为保险中介市场建立和完善创造必要的前提条件 6.3.2 核保的运作 1.核保工作的组织体系 核保工作的组织体系是指保险公司内部运行的以 核保为主要目的的组织体系，其建立