成为监管铁军-中国金融信息网首页.PDFVIP

第1 章 天津银监局守土尽责，成为监管 “铁军” 随着大资管时代的到来，我国金融市场不断发展和丰富， 银行业活动已经广泛渗透到经济生活的各个领域，银行产品 和服务也持续创新。同时，银行业消费群体范围不断扩大， 金融资产规模快速扩张，消费者维权意识日渐增强，涉及银 行业的金融纠纷数量也不断呈现上升态势。 天津银监局作为中国银监会的派出机构，主要职能是对 天津市银行业金融机构进行监管，防范金融风险，促进天津 市金融业的和谐发展。天津银监局高度重视消费者权益保护 工作，深刻认识到消保工作是防范金融风险工作的重要组成 部分，事关群众切身利益，是践行为民监管理念的重要表现。 通过天津银监局全流程消费者权益保护体系建设，辅之 以现场检查、市场准入、行业通报、行政处罚、公众教育等 多项监管措施和手段，天津银行业的消费者权益保护实效得 以提升，天津金融生态环境得到进一步优化。 一、努力构建全流程消费者权益保护体系 以预防为先的主动介入式行为监管，可以确保从源头管 住风险。天津银监局以产品、服务为主线，建立了市场各方 参与的全流程银行业消费者权益保护体系，即从销售时的 “专区、双录、两公示”，到投诉纠纷处置、后续违法违规 行为的查处，切实保护消费者权益得到最有效的保护。 1、深入推进销售环节“专区、双录、两公示”体系 天津银监局按照银监会要求金融机构实施“专区”“双 录”的部署，较早的启动了这项工作。2015 年，天津银监局 即下发专门文件进行了规范。2016 年进一步加大工作力度， 分类推动、分层推进，引导机构科学规划、合理进度，摸清 底数、奖优督劣。截止2016 年末，天津市共有2619 个营业 网点实施“专区”“双录”，覆盖率达到100%。 “专区”，即理财及代销产品实现专区销售；“双录”， 即销售过程的录音录像；“两公示”，即销售人员资质管理与 公示、产品查询与公示。“专区”“双录”工作通过对介绍术 语、关键信息提示、风险揭示等环节进行确认，来保障消费 者知情权等基本权利。这对加强基层网点销售行为管理、防 范私售、化解投诉纠纷等起到了积极作用，为创建公正有序 的市场环境和形成“买者自负、卖者有责”的市场意识奠定 了重要基础。 2016 年8 月底，天津银监局结合掌握的辖内机构在推动 “专区”“双录”工作中的突出难点展开自查，督促辖内机 构进一步完善管理制度，明确自营和代理业务的风险责任， 规范产品销售行为。机构通过自查，建立 “专区”“双录” 工作提升台账。与此同时，配合监管部门实施交叉督导、明 察暗访，这些手段都确保工作落到了实处。 “专区”“双录”以技术手段增强了对银行业金融机构销 售行为的硬性约束，强化了其信息披露义务，从源头上规范销 售行为。自“专区”“双录”实施以来，天津市银行业销售行 为的规范性显著提升，消费者对银行的信任日益加强，相关投 诉的数量下降明显。 2017年上半年，天津银监局对所有开展自有理财及代销 业务的42家银行业金融机构开展 “双录”实施情况专项评估 检查，实现了机构和业务评估检查的全覆盖，其中地方法人 机构6家，分行36家。评估结果为优秀的机构共9家，占比为 21.43%；评估结果为合格的机构为33家，占比为78.57%。地 方法人机构评估结果均为合格。 2、积极探索售后消费纠纷多元化解决机制 由于法制建设滞后和市场环境的原因，我国在金融消费 者纠纷处理环节长期存在责任不清、应对不及时、消费者保 护不到位等问题。 为进一步加强银行业消费者权益保护工作的科学规划 和系统组织，进一步从监管层面督促天津银行业金融机构坚 持依法合规，正确妥当处理和回应消费者投诉事项，天津银 监局简化消费者投诉的处理流程，畅通消费者的投诉渠道， 建立明确的投诉处理规范要求，使银行业消费者的诉求表达 得到积极回应和及时处理。同时，组织银监局和银行业金融 机构相关人士，为金融机构提供专业指导和咨询建议，建立 事外法律援助群，针对不同类型的消费者投诉事件提供更有 针对性的工作建议和解决方案。 2016 年4 月，天津银监局制定《天津银监局银行业消费 者投诉处理工作规程（试行）》，确定“投诉”适用范围为“与 辖内银行业金融机构产生的业务纠纷和服务纠纷”，梳理了 投诉处理和立项调查的工作流程，明晰了各部门职责