第一章 风险管理与保险.pptVIP

人身风险： 美国商务部最新发布的一份报告显示： 全球人口平均寿命：62.27岁 最长寿国家：日本——平均寿命79.66岁 最短寿国家：塞拉利昂——36.62岁 全球最长寿的前10名国家：日本、澳大利亚、加拿大、法国、西班牙、新加坡、希腊、以色列、意大利、瑞典。人口平均寿命均超过78岁。 中国人口平均寿命：69.98岁 台湾人口平均寿命：76.33岁（第14位） 上海人口老龄化发展态势 怎么办？ 保险业是朝阳行业 保险的意义? 保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这三步的人，才能算作现代人。 ——胡适 别人都说我富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人 的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 ——李嘉诚 保险是什么? 是人类用来驾驭他们所面临的风险或者对付可能遭受到的经济损失的一种手段 社会的稳定器 经济的助动器 保险学是什么？ 研究保险经营中各种经济关系的一门科学 研究对象 1、保险人与投保人、被保险人之间的经济关系 ——合同关系 2、投保人、被保险人之间的经济关系 ——分摊损失 3、保险人之间的经济关系 ——再保险 研究特点 1、多属性 2、广泛性 3、法律性 4、实践性（应用性） 研究内容 1、保险基础理论－保险学原理 2、保险数学和统计－保险精算 3、保险经营和管理 4、保险分论 财产保险 人身保险 责任保险 信用保证保险 海上保险 再保险 本章概览 一、风险概述 二、风险管理的内容与程序 三、风险管理与保险的关系 四、保险的定义、要素和特征 五、保险的职能和作用 六、保险的分类 七、保险基金 一、风险概述 （一）风险的定义 （二）风险的衡量 （三）风险的组成要素 （四）风险的分类 （一）风险的定义 在给定的情况下和特定的时期内，那些可能的结果间的潜在差异。 某种随机事件（偶然事故）发生后给人们的利益造成损失的不确定性。 （二）风险的衡量（概率） 概率是不确定事件的确定性程度： 0≤P（A）≤1 P＝0，无风险； P＝1，无风险 P＝?，风险最大？ （三）风险的组成要素 1．风险因素：引起或促使风险事故发生的条件以及在风 险事故发生时增加或者扩大损失程度的条件。包括： ①实质风险因素；②道德风险因素；③心理风险因素。 2．风险事故：风险的可能性最终成为现实，进而引起损失的结果。 3．损失：指非故意、非计划、非预期的经济价值的减少。 ① 直接损失——风险造成财产本身的损失； ② 间接损失——直接损失引起的其他损失。 4．三者之间的关系： 风险因素引起风险事故的发生，风险事故导致损失。 （四）风险的分类 1．按风险发生的后果分： ①纯粹风险：绝无获利可能性的风险 （损失或无损失）。 ②投机风险：具有获利、损失和无损 失三种可能性的风险。 （四）风险的分类 2．按风险危及的对象分： ①人身风险：人的生命、身体可能发生伤残、疾病、死亡等的风险。 ②财产风险：财产及其有关利益可能遭受毁损和灭失的风险。 ③责任风险：因为疏忽或过失造成他人财产损失或人身伤亡，根据合同或法律应承担的民事损害赔偿责任的风险。 ④信用风险：权利人因为义务人违约而遭受经济损失的风险。 （四）风险的分类 3．按风险是否可被保险公司承保分： ① 不可保风险：保险公司不愿意承保的风险。 ② 可保风险：保险人愿意承保的风险。 a.承保风险必须是大量的、同质的。 b.风险的发生具有不确定性。 c. 风险造成的损失必须具有可预测性。 d. 风险不能使大量同类标的同时遭受损失。 e. 保费合理，被保险人在经济上承担得起。 f. 风险的承保必须有利于维护社会公德。 二、风险管理的内容和程序 （一）风险管理的起源和发