2019年大数据银行应用.pptVIP

大数据应用 主要内容 大数据在银行业的应用场景 未来银行业的发展趋势 在大数据背景下面临的挑战 你使用过信用卡吗？ 卡应该发给谁？ 哪些持卡人会拖欠？ 哪些拖欠的客户会还款？ 影响 资产组合 （Portfolio） 1、根据历史，预测将来 2、目标是一个分类变量 3、预测结果是一个统计意义下的概率 1、哪些人可以发卡，额度是多少？ 2、持卡人拖欠的概率是多少？ 3、该对谁催收？ 技术和数据平台：可以加深对消费者的了解、增强针对性以及提高利润。 　　数据科学——深度学习、大批量处理以及实时分析。 　　数据库———独有的分布式相关数据库。 　　安全————为交易安全提供有力保护。 　　搜索————能生成个性化结果的搜索引擎。 　　定向营销——给消费者加标签，提高针对性。 　　移动————提供多台设备之间流畅无缝的数据和服务体验。 银行业已初步具备运用大数据的基础 银行业开始尝试接入和整合外部数据资源 银行业有处理数据的经验和人才 银行已初步尝试应用大数据 银行与电商平台 形成战略合作 银行自主搭建 电商平台 银行建立第三方数据分析中介，专门挖掘金融数据 以大数据技术促进智慧银行建设 建立完善的 大数据工作 管理体系 增强数据挖掘与分析运用能力 建立基于 大数据分析 的定价体系 依托大数据 技术提升风险管理水平 大数据在银行业的应用场景 客户管理 营销管理 风险管理 银行需要借助由大数据构建的企业经营全景视图来进行活动，进而寻找最优的模式支持商业决策。 银行可以通过大数据分析平台，接入客户通过社交网络、电子商务、终端设备等媒介产生的非结构化数据 客户进行分类 根据用户行为对用户进行聚类分析，进而可以有效的甄别出优质客户、潜力客户以及流失客户 社交网络 电子商务 其他终端设备等媒介 收集、分析、甄别 大数据在银行业的应用场景 客户管理 大数据在银行业的应用场景 客户管理 大数据在银行业的应用场景 客户管理 大数据在银行业的应用场景 电商——“大数据” 让客户多一个网上的渠道，形成和客户在支付结算、传统银行业务上的对接、捕获更多的信息。 提供销售货物的渠道，同时提供多种企业融资产品。利用大数据的集成挖掘分析客户的消费、投资习惯，为客户量身定做金融产品与服务。（支付、融资） 电商——“大数据” 为企业及其下游商家提供覆盖整个销售链的融资服务，解决买卖双方的资金需求，帮助企业度过难关，扩大经营。 建行“善融商务”、交行“交博汇”等银行电商平台。 “专业市场”的产品运用 大数据在银行业的应用场景 金融商品购买路径等 用户消费数据 浏览记录 银行大数据平台 获取用户消费习惯、风险收益偏好等特征信息 挖掘、追踪、分析，将不同客户群体进行聚类 营销管理 大数据在银行业的应用场景 提升客户对银行服务的认可程度以及客户经理 在营销过程中的专业程度。 提升银行产品的精准营销水平。 以主动营销和个性化营销 打破传统无差异的、被动的产品服务营销方式。 营销管理 根据不同客户特性打造个性化的产品营销服务方案，将最适合的产品服务推介给最需要的客户。 大数据在银行业的应用场景 营销管理 大数据在银行业的应用场景 大数据分析 自然属性 、行为属性 客户行为、客户信用度、客户风险以及客户的资产负债状况 建立完善的风险防范体系。 风险管理 风险管理 大数据在银行业的应用场景 未来银行业的发展趋势 客户是驱动零售企业生存发展的核心资源 银行依赖存贷款利差创造利润的盈利方式须调整。 零售及中间业务在未来银行经营中会占有越来越大的比重。 大部分客户数据通常是用户在社交网络、移动终端 设备等媒介留下的海量碎片化数据，收集数据并对客户的行为属性进行有效的分析，是支撑以客户为中心发展模式的重要手段。 构建以客户为中心的精确的银行运营全景视图就显得尤为重要。 未来银行业更加倾向于零售营销 大数据在银行业的应用场景 创新是银行实现差异化发展的驱动力 目前银行产品、银行的经营管理系统都面临着同质化严重的问题，因此需要通过技术创新来不断增强银行业的核心竞争力—— 帮助银行改进金融系统，改善与顾客之间的交互，改进并简化客户的银行业务体验。大数据时代为银行业务发展和技术创新带来了新机遇。 未来银行更加倾向于科技创新 大数据在银行业的应用场景 很多互联网公司愿意将自己定位为数据企业 数据成为经营决策的强有力依据，给企业带来发展和引领行业的机遇。 数据意味着巨大的商机，可强化客户体验，提高客户忠诚度 “数据的收集能力+数据的分析能力=企 业智商” 未来银行更加倾向于数据分析挖掘 在大数据背景下面临的挑战 构建银行业大数据分析平