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个人住房按揭贷款风险产生和防范 姜子华 关键词：按揭贷款；风险；防范 ? 摘要:随着房地产业和金融业的改革与发展，个人住房按揭贷款已成为银行、房地产开发商和购房人共同参加房地产开发经营的一种重要的信用方式。然而个人住房按揭贷款欺诈现象也随之产生，已严重影响了商业银行的利益。本文从按揭贷款风险的产生和方法角度出发，探讨了按揭贷款风险的产生，并提出防范措施。 ? 伴随着人们对居住需求的不断变化和住房分配制度货币化改革步伐的加快，致使商业银行的个人住房按揭贷款业务得以迅速的发展起来。所谓按揭，是香港惯用的一种叫法，实际上就是购房者拿即将购入的房屋作抵押，向银行申请贷款以付购房款。自90年代末期以来，银行个人住房信贷一直保持了高速增长的势头，直接拉动了住房供求关系。据有关资料显示表明：2002年6月末，我国金融机构个人住房贷款余额6630.1亿元，是1997年末个人住房贷款余额的38.55倍。个人住房贷款的快速增长，促进了住房消费的增长，2002年末，个人住房销售金额达4710亿元，占同期商品房销售额的82.3％。但是，在个人住房贷款和个人住房消费双增长的同时，仍然存在着不可忽视的问题。这些问题都会反映到法律上形成一定的法律问题，因而个人住房按揭市场急待规范化、合理化、法制化，为按揭市场保驾护航。与此同时为规范和保障个人住房按揭市场的健康发展，有必要对个人住房按揭市场发展过程中所暴