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7A版优质实用文档 PAGE PAGE 3 7A版优质实用文档 民营储粮公司授信方案 一、企业基本情况 ⅩⅩ粮食购销有限公司注册资金100万元，是一家从事粮食贸易的企业，公司所经营主要商品为小麦、大豆、杂粮等。由于近两年国内粮油行业发展趋势较好，该公司抓住商机，经营规模逐步扩大。 企业销售收入为82305万元，利润总额5008万元；预计年底销售收入将达到9亿元。 提供人主营业务突出，主要产品在总销售收入和毛利中的占比在95%以上，无业务多元化倾向。 二、银行提供的授信方案 质押物：小麦、玉米 出质人：ⅩⅩ粮食购销有限公司 业务模式：现货质押 授信品种:银行承兑汇票 供货方：寿光市金玉米开发有限公司、郴州储备库、安陵直属库等 货权形式：动产 仓库位置： 监管人： 监管模式：输出监管 监管合同及厂、商、银合作协议：标准合同 盯市渠道及取值方法：中华商务网公布的市场公开价格 保证金比例：50% 质押率：70％ 赎货期：150天 回购/担保安排：无回购 给予企业银行承兑汇票额度120GG万元，保证金比例50%，赎货期5个月，首次可产生保证金存款6000万元，中间业务收入6万元。 （二）货押业务方案流程描述： 与监管人－河北中储物流中心及授信提供人签订《动产质押监管合作协议》，额度启用前由中储发展股份有限公司天津物流中心和银行货押团队人员对仓库现有货物进行盘点，进行质押登记，银行及授信提供人共同向河北中储物流中心发出《查询及出质通知书》将质物出质的事实通知监管人，银行向河北中储出具《质物价格确定/调整通知书》和《质物最低价值通知书》，河北中储据此对质押物实行动态监管，并据此监管提供人对质押物进行更换，但是质押物最低价值不能低于银行要求。 银行在核实质押物（现货）情况及质押手续的基础上，给授信提供人发放相应的授信业务。在日常监管过程中河北中储物流中心每日监管授信提供人进出货物数量并记录，对于超过质押物最低值部分的提货提供，直接办理。对于质押物最低值控制范围之内提货，由客户向银行保证金账号存入相应数额保证金后向银行提出提供－《提货提供书》。河北中储物流中心接到银行《提货通知书》后予以放货，并对银行出具《提货通知书回执》通知银行。 质量控制、保险等：此次提供业务为货押业务，该品种在银行操作现已成熟，货物变现能力强，风险较低。质押物为小麦，现货质押开立银承，质押率不超过70%，保证金比例50%，在入库时根据国家标准进行品位检验，入库时由河北中储物流中心核对质押物质量证明材料。此类产品价格较透明，变现能力较强，易处理，不易变质，所以一般不需投保。 其他管理措施：加强授信后管理，严格审核贸易背景真实性，监控资金用途；每日核对河北中储物流中心进出库记录，并沟通企业运行情况，按盯市价格计算动态质押率，质押率上升超过10%，即要求提供人提前部分还款或补货，质押率上升超过15%，银行有权处置货物，偿还贷款；银行货押中心将按不低于每月一次的频率现场查库。 本次授信的风险点主要在于质押物价格波动较大，措施:需密切关注粮食行业近期发展态势及价格波动情况，及时补足保证金；货权质押业务的风险点集中于 【点评】 民营粮食收储企业由于机制灵活，价格较高，因此，在市场上极具竞争力。由于粮食本身属于大宗商品，具备极好的变现性，因此，非常适合做动产融资。民营粮食收储企业可以考虑提供银行承兑汇票，可以要求较高比例的保证金。