银行理财专员的生态理财基本观念.pdf

銀行理財專員的生態＆ 理財基本觀念 大 綱 • 台灣財富管理的興起和現況 • 理財的基本觀念和工具 • 如何進入財富管理的領域 • 淺談現今的投資市場 台灣財富管理的興起和現況 • 微利時代 • 300萬的門檻？？ • 財富管理的迷思（≠投資） • 業績導向（工作現況） • 理財專員流動率高 • 客戶對理財專員失去信心 • 未來發展的方向（高資產的客戶） 台灣財富管理的興起和現況 理財 劃 規 轉 移 產 劃 財 規 託 信 劃 規 險 風 劃 規 務 稅 劃 屋 購 規 、 劃 資 金 規 投 基 育 出 教 支 、 大 休 重 退 - 理財的基本觀念 現在我們來算一算需要多少錢？ • 房子 500萬元 ‧繳稅 60萬元 ‧車子 200萬元 ‧休閒 100萬元 ‧孩子 1000萬元 ‧退休金 1,000萬元 ‧父母 120萬元 ‧喪葬 50萬元 ‧家用 800萬元 支出總計：3,830萬元 收入 ：每個月薪資60,000×12個月×30年＝2,160萬元 理財的基本觀念 單身 家庭 退休 單身 家庭 退休 入 收 置產 子女誕生 退休 / 力 壓 濟 經 畢業 結婚 Age 20 30 40 50 55 60 65 70 經濟壓力 可支配所得 理財的基本觀念 儲蓄 投資 儲蓄 投資 • 累積財富兩大支柱：_______ 、_______ • 累積財富兩大支柱：_______ 、_______ ◎一般人是 收入 - 支出 = 儲蓄 ◎一般人是 - = ◎專家是 收入 - 儲蓄 =支出 ◎專家是 - = 理財的基本觀念 • 重大支出規劃 • 信用管理 • 風險管理 • 投資管理 • 退休規劃