保险需求诊断新年话术研讨.pdf

意义： 1、在春节期间让我们的亲朋好友更好的了解自己的 财务、更好的管理自己的财务 2 、很好的话题、有趣的测试，清晰的案例，有效的 工具，轻松间完成难言的保险导入 3、为节后积累大量的准主顾 4 、做为寿险推销员，让我们用专业知识证明我们自 己，让我们活得更自信 5、我们的诺言，让千家万户过得更好！！ 科学规划理财生涯 不管你是否意识到，每一个人都是自己人生企业的董事长，对 于年轻人来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却 是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫 折的漫长过程。根据自己的情况，建立自己的理财理念与思路， 设立长远规划的方案，形成自己独特的理财风格，才可能创造出 独特的人生财富。 每个人的一生都是在赚钱与花钱中度过的，人从独立生活起 ，就面临着理财的挑战。随着社会保障体系的健全，每个人正在 从单位人向社会人过渡，每个人必须为自己的一生进行财务上的 预算与策划。如何科学地规划你的理财生涯呢？ *挣多少钱才够用 假设你将一切生活所必须的东西都作为奢侈品舍弃掉，只有一日三餐、一间 小屋、几件换季衣物，你认为每月花400元人民币够不够？ 在人的一生中，从出生到成年这18年中，我们有长辈关照；之后，如果我 们能一直工作到60岁，那么这42年是为将来作准备的；60—80岁这20年里，如 果以每月400元的生活水准计算的话，我们需要有9.6万元的养老金，这还不算 上80岁之后的用钱期。这样一来，我们就知道了自己挣多少钱才够用，在货币 价值稳定、没有通货膨胀的前提下，我们仅为生存，每月挣1000元就够了。其 中400元用于现在的支出，400元留作养老，另外200元用于年老时的医疗，因 为那时疾病会频繁地光顾你。 如果你对400元的生活水准充满恐惧，如果你现在每月挣2000元还觉得不 够花，那么你将来的生活水准就要设定在这个基础之上，现在你就得挣4000元 、5000元。如果你打算出国深造、投资、旅游，那么这个数目就远远不够了。 怎么办？从现在起学会理财，从现在就开始规划你的理财生涯。 *建立理财的理念 一个企业的发展需要长远的规划，长期、中期与短期目标计划的相 互协调，日常必要的各种预测、考察和尽心尽力的实践。同样，对个人 而言，人生就是自己最重要的企业，富翁就是一个成功的企业经营者。 只有建立充分的自信心和高度的责任感，才具备成功者的气魄。 其实，不管你是否意识到，每一个人都是自己人生企业的董事长， 对于年轻人来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一 个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过 程。根据自己的情况，建立自己的理财理念与思路，设立长远规划的方 案，形成自己独特的理财风格，才可能创造出独特的人生财富。 *根据年龄来投资 基于风险分散的原理，我们需要将资金分散投资到不同的投资项目上 。在具体的投资项目上，还需要就该项资产作多样化的分配，使投资比重 恰到好处。这里没有什么标准和原则，但大体上可遵照一个100减去目前年 龄的经验公式。 20—30岁时，年富力强，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长 型的投资模式。按照100减去目前年龄的公式，你可以将70％—80％的资金 投入各种渠道，在这部分投资中可以再进行组合。30—50岁时，家庭成员 逐渐增多，承担风险的程度较低，投资相对保守，但仍以让本金快速成长 为目标。这期间至少应将资金的50％—60％投在证券方面，剩下的40％投 在有固定收益的投资项目上。50—60岁时，孩子已经成年，是赚钱的高峰 期，但需要控制风险，你至少将40％的资金投在证券方面，60％资金则投 于有固定收益的投资项目。到了65岁以上，多数投资者在这段期间会将大 部分资金存在比较安全的固定收益投资项目上，只将少量的资金投在股票 上，以抵御通货膨胀，保持资金的购买力。 理财知识常更新 加入世贸组织后，我国的金融市场已开始由封闭式向开放 式转型，期货、期指、投资连续保险、银行代客户理财、信托投 资、网上交易等多种投资渠道应运而生。要驾驭五彩缤纷的市 场，个人投资者既要不断学习理财知识，提高自身素质，又要不 断收集信息进行深入分析，这样才能准确把握投资机会。 进行组合投资 为了避免投资中越来越大的市场风险，可以 通过投资组合来化解，以期达到个人资产安全保值的目的。目前 国外传统的投资策略是财产的1/3投资于不动产，1/3