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理财常识 总公司银保事业中心 课程大纲 理财不神秘 理财工具面面观 寿险与理财 你不理财 财不理你 谁需要理财？ 赚钱 = 理财 投资 = 理财 家庭理财的原因 提升生活品质 应对人际交往 规避人生风险 CPI与我们的生活 种类 占比 食品 31.79% 烟酒及用品 3.49% 居住 17.22% 交通通讯 9.95% 医疗保健个人用品 9.64% 衣着 8.52% 家庭设备及维修服务 5.64% 娱乐教育文化用品及服务 13.75% 我国CPI的构成及比重 (2011年) CPI是消费者物价指数(Consumer Price Index)的简称，是选取一篮子消费品和劳务，以他们在消费者支出中的比重为权数来衡量的市场价格变动率，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况，与生产者物价指数PPI一样，是观察通货膨胀水平的重要指标。 反映通货膨胀水平 反映货币购买力变动 反映对职工实际工资的影响 CPI近年走势 什么是 有效理财？ 措施 目标 让家庭财务透过科学理财通向 财务自由！ 理财三要素 安全性 增值性 流动性 课程大纲 理财不神秘 理财工具面面观 寿险与理财 三十年前 居民的闲钱放在家中,藏在箱底 二十年前 居民把闲钱存在银行,拿利息 十几年之前 多了几种方式---股票,保险、债券等 几年前 又有了---基金、房产、黄金等 银行存款的种类 定活两便 通知储蓄存款 计息的基本规定 银行储蓄小技巧 存款金额巧安排 巧妙选择储蓄存期 妙用各种银行卡 “滚雪球”存款组合收益最高 什么是债券？ 债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 债券分类 政府债券 金融债券 企业债券 债券的特征 什么是基金？ 基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。 募集对象不同 募集方式不同 信息披露要求不同 监管 不同 投资限制不同 报酬 不同 投资限额不同 公募基金 对象是广大社会公众 公开发售 严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露 证监会依法进行监管，并实行行业自律 在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格限制 不提取业绩报酬，只收取管理费 申购限额一般1000元，定投更低至100元 私募基金 对象是少数特定的投资者 非公开发售 要求低，具有较强的保密性 属于普通的投资者 投资限制由协议约定 收取业绩报酬，不收管理费 申购一般要达到50-100万 QFII：即Qualified Foreign Institutional Investor ，合格的境外机构投资者。 QDII:即Qualified Domestic Institutional Investors,认可本地机构投资者机制，是允许在资本帐项未完全开放的情况下，内地投资者往海外资本市场进行投资。  区别：投资主体和参与资金不同 基金获利来源 基金的特点 集合理财，专业管理 组合投资，分散风险 利益共享，风险共担 严格监管，信息透明 独立托管，保障安全 没时间 没经验 风险承受能力低 期望长期稳定收益 投资建议：根据个人风险承受能力、资金实力与对市场的判断选择适合的基金组合 如何选择基金？ 知名评鉴机构评出的明星基金公司及五星基金产品都是比较好的参考。 懒人理财法----基金定投 华尔街名言：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。 牛市与熊市？ 股票的种类 股市术语 股市术语 股票的特点 股息收入 买卖差 成长性好，业绩递增或从谷底回升的股票。 行业独特或国家重点扶持的股票。 公司规模小，具有扩盘能力的股票。 价位与其内在价值相比或通过横向比较，有潜在升值空间的股票。 适当考虑股票的技术走势。 股票的选择 什么是黄金投资？ 黄金具有商品和货币的双重属性，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。 优点： 1.产权转移的便利 2.世界上最好的抵押品种 3.全球市场，成交量巨大，不受大户操控 我国个人黄金投资品种 实物黄金 纸黄金 黄金投资的特点 流动性好 保值性高 赢利性低 风险不大 收益稳定 什么是 房产投资？ 房产投资的特点 投资成本高 回收期长 风险较大 收益性好 我国房产投资的现状 中国城市化带来的人口红利与城市土地供应形成的