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第一节 金融机构概述 金融机构体系的基本构成 • 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两 大部分。 • 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体 系。大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家 的银行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银 行、各类专业银行和政策性银行。 • 除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非 银行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托 投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局 等。 2014-2-8 1 第一节 金融机构体系概 述 三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 • 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银 行是这个体系的核心，商业银行是主体和基 础，银行与非银行多种金融机构并存，相互 2014-2-8 2 协调，共同发展。 第一节 金融机构体系概 述 四、金融中介机构存在的必要性 (一)概念 • 所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之 间发挥融资媒介作用的服务性机构。 (二)存在的必要性 1. 降低交易费用 2. 降低风险 3. 调节借贷数额和期限 4. 反映和调节经济活动 2014-2-8 3 第二节 银行金融机构 一、银行的发展演变 (一)银行的起源和发展 • 公元前2 000年前，巴比伦的寺庙即已代人保 管金银，收取管理费用，可将其贷出收取高 利。 • 在中世纪，意大利的威尼斯和其他几个城市出 现了银行业，从事存款、代理支付、汇兑和放 款业务。 • 中国的货币经营业和银行业也具有悠久的历 史，南北朝时（公元420 －589年），寺院就经 2014-2-8 4 营质押业务，并利用聚集的资财放高利贷。 第二节 银行金融机构 (二)现代银行 • 现代西方银行是随着资本主义生产方式的产生 和发展而建立起来的，至今已有三百多年的历 史。其发展途径基本上有两条：一是由早期高 利贷性质的银行演变而成；二是以股份制形式 组织起来的新型商业银行。 • 现代银行具有三个特点： 一是利息水平较低。 二是信用功能扩大。 三是具备信用创造功能。 2014-2-8 5 第二节 银行金融机构 (三)银行发展新趋势 • 电子化。银行普遍采用电子计算机来办 理存款取款、发放信用卡、清点钞票、 处理支票、清算票据、储存资料等项工 作。 • 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本 自由出入国境，逐步形成世界金融市 场。 2014-2-8 6 • 自由化。包括利率自由化、货币兑换自 由化和金融业务自由化 银行的跨业务 第二节 银行金融机构 二、银行金融机构的主要类型 (一)商业银行 • 商业银行（commercial bank ）是以经营 工商业存、放款为主要业务，以获取利 润为主要目标的信用机构。由于它主要 依靠吸收存款作为其放款的主要来源， 因此也称为“存款银行”。 2014-2-8