网上支付与安全交易讲义.ppt

第四章 网上支付与安全交易 建行的历史可以追溯到1954 年，成立时的名称是中国人民建设银行，当时是财政部下属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。1979 年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。 随着国家开发银行在1994 年成立，承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能，中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。1996 年，中国人民建设银行更名为中国建设银行。 建行由其前身中国建设银行根据中国公司法规定的分立程序于2004 年9 月成立。在银监会于2004 年9月14 日批准之后，建行、中国建投与汇金公司于2004 年9 月15 日签署分立协议，根据此份协议，中国建设银行分立为本行和中国建投。本行于2004年9月17日成立为一家股份制商业银行。 2005年10月27日本行Ｈ股在香港联合交易所挂牌上市（股票代码为939），2007年9月25本行Ａ股在上海证券交易所挂牌上市（股票代码为601939）。 建设银行的网上业务 个人客户 公司机构客户 4.1 在线银行 4.1.1 电子商务给银行业带来的机遇和影响 1.全新的市场竞争规则 市场竞争规则：即所有银行无论实力雄厚还是规模较小，在网络上一律平等。 3.全新的运作模式 现代银行不再需要在各地区设置分行来扩展业务，而只需要连入Internet的终端即可将银行业务伸向世界的任何一个角落。 传统银行主要靠物质资本、人力资本为客户提供服务，而电子商务银行却是靠智能资本。 4.1.2 在线银行的服务业务 １.在线银行的概念 在线银行，又称网上银行、电子银行、虚拟银行，它实际上是银行业务在网络上的延伸。在线银行是指利用计算机技术、网络通信技术，特别是Internet技术，突破传统银行业务模式，摈弃了银行由店堂前台接柜开始的传统服务流程，以网络作为基础的交易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务等的商业银行或金融机构，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。 2. 在线银行产生的原因 1）网上资金流是在线银行产生的动力 信息流 物流 资金流 2）银行自身发展的需要是在线银行产生的内在原因 ４.1.３ 在线银行的特点 1）“3A”式的服务 所谓的“3A”就是在任何时间（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）提供金融服务。 2）打破了传统商业银行的结构和运行模式 银行必须由粗放经营走向依靠科技进步的集约经营 3）银行业务运营的电算化 传统银行使用的票证被全面电子化，同时，全面使用电子货币。银行的业务文件和办公文件完全改为电子化文件、电子化票据，签名也采用数字签名。 4）银行标准化的服务 在线银行标准化的服务接口使得提供的服务速度快、效率高、内容广、方式多、成本低。 ４.1.４ 在线银行服务 在线银行提供的服务一般包括两类： 一类是传统商业银行的业务品种的网上实现。 另一类是完全针对互联网的多媒体互动的特性来设计提供的创新的业务品种。 2.客户的咨询投诉 在线银行一般以Email，BBS为主要手段，向客户提供业务疑难咨询及投诉服务，并以次为基础树立在线银行的市场动态分析反馈系统。 3.帐户的查询 4.申请和挂失 1）内部转帐功能 客户可以在自己名下的各个帐户之间进行资金的划转。 2）转帐和支付中介业务 客户可以根据自己需要，在网上银行办理网上转帐、网上汇款等资金实时划转业务，该业务为网上各项交易的实现提供了支付平台。 4.1.５ 在线银行的发展 1.在线银行发展的四个阶段 第一个阶段银行上网 第二个阶段上网银行 第三个阶段网上银行 第四个阶段网银集团 ４.2　电子支付工具 ４.2.１网上支付概念 １.什么是网上支付 对于任何交易，不管交易环节如保，实质都是资金的转移。 最传统的是利用邮局的邮政划拨或是由银行汇款等方式实现资金的转移，再有就是今天普遍使用的信用卡支付工具。 所谓网上支付，就是以金融电子化网络为基础，借助商用电子化机具和各类交易为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，与货币相关信息以电子数据形式存在银行计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息形式，在线实现货币的支付。 2.网上支付