中国商业保险资源配置论机制设计与政策分析 孙蓉著.pdf

　导　论 　研　究　目　的　及　意　义 　在　经　济　发　展　史　上　，　对　保　险　和　资　源　配　置　的　各　种　论　述　都　源　远　流 　长　，　然　而　，　保　险　理　论　乃　至　经　济　理　论　研　究　几　乎　始　终　未　曾　思　考　过　商　业 　保　险　的　资　源　配　置　问　题　。 　经　济　学　是　从　资　源　的　稀　缺　性　出　发　，　研　究　如　何　有　效　配　置　有　限　的　资 　源　，　以　促　进　社　会　财　富　增　长　的　科　学　。　经　济　学　家　认　为　，　资　源　是　有　限　的　， 　具　有　稀　缺　性　，　而　人　类　的　需　求　是　无　限　的　，　任　何　经　济　社　会　都　要　受　到　资 　源　稀　缺　性　的　制　约　；　资　源　具　有　多　种　可　供　选　择　的　不　同　用　途　，　当　采　用　某 　种　方　式　使　用　资　源　时　，　也　就　意　味　着　放　弃　了　用　其　他　方　式　利　用　该　资　源　的 　机　会　。　人　类　社　会　始　终　存　在　着　资　源　稀　缺　性　与　需　求　无　限　性　的　矛　盾　，　因 　而　，　需　要　选　择　某　种　机　制　，　有　效　地　配　置　有　限　的　资　源　，　使　其　既　能　保　证　效 　率　，　又　能　兼　顾　公　平　，　这　样　，　资　源　配　置　也　就　成　为　任　何　经　济　社　会　都　必　须 　面　对　的　问　题　。　在　经　济　学　的　发　展　史　中　，　出　现　过　各　种　经　济　学　流　派　，　但 　是　，　自　古　典　经　济　学　产　生　以　来　，　经　济　学　的　研　究　可　以　说　始　终　都　没　有　脱 　离　资　源　配　置　这　一　主　题　，　只　是　研　究　思　路　及　方　法　不　同　，　观　点　各　异　，　进　而 　导　致　了　理　论　和　政　策　上　的　差　异　。 　商　业　保　险　业　是　一　个　服　务　性　的　行　业　，　其　发　展　影　响　到　公　众　利　益　或 　保　单　持　有　人　的　利　益　，　因　此　，　如　何　在　商　业　保　险　的　发　展　中　保　障　保　单　持 　有　人　的　利　益　，　是　国　际　保　险　界　乃　至　各　国　政　府　共　同　关　注　的　一　个　跨　越　国 　界　的　难　题　。　追　溯　西　方　保　险　理　论　界　就　商　业　保　险　发　展　所　作　的　有　关　研 　究　，　可　以　看　出　他　们　对　维　护　保　单　持　有　人　的　利　益　进　行　了　较　多　的　分　析　， 　对　商　业　保　险　中　的　政　府　与　市　场　也　进　行　了　一　定　的　实　证　分　析　，　形　成　了　较 　为　丰　富　的　研　究　成　果　及　理　论　文　献　，　并　对　商　业　保　险　的　实　践　产　生　了　一　定 　的　导　向　作　用　。　但　国　外　无　论　是　经　济　学　界　，　还　是　保　险　理　论　界　，　鲜　有　从 　资　源　配　置　的　视　角　对　商　业　保　险　的　发　展　进　行　分　析　的　。 　从　国　内　的　研　究　现　状　来　看　，　有　一　些　与　本　书　相　关　的　研　究　。　国　内　经 　济　学　界　对　资　源　配　置　问　题　做　了　较　多　的　研　究　；　保　险　理　论　界　对　商　业　保　险 　的　发　展　问　题　做　了　一　定　的　研　究　，　形　成　了　关　于　商　业　保　险　发　展　的　一　些　具 　有　一　定　影　响　的　、　阶　段　性　的　研　究　成　果　。　然　而　，　对　中　国　商　业　保　险　的　资 　源　配　置　问　题　却　几　乎　没　有　人　探　讨　，　更　不　用　说　深　入、　　系　统　地　研　究　了　。 　在　中　国　已　加　入 　的　背　景　下　，　商　业　保　险　作　为　金　融　服　务　业　的 　一　个　重　要　组　成　部　分　，　随　着　经　济　全　球　化、　　金　融　一　体　化　进　程　的　加　快　，　随 　着　各　种　风　险　因　素　的　增　加　，　将　对　分　散　个　人　及　家　庭　、　企　事　业　单　位　乃　至 　国　民　经　济　的　风　险　发　挥　更　加　重　要　的　作　用　，　商　业　保　险　业　将　成　为　最　具　发 　展　潜　力　的　行　业　之　一　。　正　因　为　如　此　，　我　们　可　以　说　，　商　业　保　险　自　在　中 　国　土　地　上　产　生　以　来　，　从　未　像　现　在　这　样　引　起　全　社　会　的　广