公民经济生活法律向导 陈正云.pdfVIP

第 1 页 存款时被要求承诺 ，可否按期支取 ［案情 ］ 年 月初 ，北京市某农具公司 向某合作 银行存款 万元 ，存款期 年 。在存款的过程 中，应合作银 行和某机构公司之约 ，农具公司在银行存款文件上签有这样 的一项条款：“在某机构 公司 万元的贷款归还之前，本存 款负责不提取 。 年 月初 ，农 具公司 的存款 到期 ，因业 务发展需要 ，急需提取该笔存款 。但是合作银行 以某机构公 司未能归还贷款为 由，拒绝支付该笔存款 。双方 多次协商未 果，农具公司不得已向北京市某人民法院提起诉讼，要求法院 判决银行立 即支付该 万元 的本息。 ［评析 ］笔者认为 ：本案 中农具公司和银行之 间的约定 是无效的民事行为 ，银行应及 时支付农具公司 万元存款 的本 息 。理 由如下 ： 这种约定违反了 《商业银行法》第 章 “总则 ”中规定 的商业银行和客户之 间的平等 、公平 的原则 。在社会主义市 场经济条件下，遵循这样的原则十分必要 。本案中的约定，使 银行一方 明显处于有利地位 ，因而是有悖于平等和公平 的原 则 的。 这种约定违反 了 《商业银行法》第 章 “对存款人保 护”的有关规定因而是无效的。银行业波及面广 ，风险性大 ， 国家通过银行立法加强了对公众利益 的特殊保护 ，体现 了国 家对经济运行的干预 。该章第 条规定： “商业银行应保证 存款本金和利息的支付 ，不得拖延 、拒绝支付存款本金和利 息。” 根据 《商业银行法》第 章“法 律 责任 ”第 条 的 规 定，无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，是银行承担违约责 任的原因之一 。这里的 “无故”是指没有正当合法的原因和理 由。本案某合作银行拒绝支付本息的行为 ，没有法律根据，其 第 2 页 理 由不能成立 ，因而要承担相应的法律责任。 商业银行为 了减轻 自己的贷款风险，可依据 《商业银行 法》、《担保法》的有关规定，依法要求贷款当事人提供担保，没 有必要、也不应该采用客户在存款时要求其承诺的办法 ，保护 自己的利益 。因为这种做法损害 了法律 的尊严 ，损害 了存款 人的利益 ，也损害了自己的商业信誉 ，因而是不可取的。 因此 ，某合作银行依法应及时支付农具公司 万元存 款 的本金和利息。 “以存定贷 ”中存款方是否承担贷款风 险 ［案 情 ］ 年 月下旬 ，丙公司总经理王某 向甲信用 社经理李某提出，由他给 甲信用社引进资金 ，再从 甲信用社贷 款 ，李某表示 同意 。王某又给 乙信用社主任杜某去 电话 ，要求 乙信用社将 万元存入 甲信用社 ，双方商定月息为 高息差额部分 由丙公司直接付给 乙信用社 。 年 月 日，甲信用社 名主任对丙公司进行 了考察 ，作 出了同意贷给 丙公司 万元 的考察报告 。 年 月 日，乙信 用社 主任杜某、丙公司总经理王某到 甲信用社 ，杜某填写了户名为 乙信用社的储蓄存款单两张，将 万元存入 甲信用社 ，甲 信用社开出整存整取储蓄存单两张，户名均为乙信用社 ，金