电子商务安全与支付 第4章 电子商务的支付系统.pdf

第4章电子商务的支付系统 4.1 支付活动及其发展 4.2 电子商务支付系统概述 4.3 电子支付工具 4.1 支付活动及其发展 4.1.1支付活动 一般将支付定义为，为了清偿商品交换和劳 务活动引起的债权债务关系，由银行所提供的金 融服务业务。 支付活动本源于交换主体之间的经济交换活 动，但由于银行信用中介的结果，演化为银行与 客户之间、客户开户行之间的资金收付关系；而 银行之间的资金收付交易，又必须通过中央银行 的资金清算，才能最终完成全过程。 目前常用的支付手段主要有： 1．现金支付 2 ．通过银行的支付 贸易双方在同一银行都有账号。 支付者可提供一张支票，向银行说明接收 者及要支付的款额。 接收者可持支票直接去银行兑换现金，或 者把支票交给银行，由银行直接把要支付的款 额从支付者的账号转到接收者的账号上。 贸易双方的账号在不同银行时的支付方式有： (1)支票支付 (2) 邮政汇兑支付 (3) 自动清算所ACH (4) 电子资金汇兑 3 ．使用信用卡的支付 (1)贷记卡 (2) 借记卡 (3) 收费卡 (4) 旅行娱乐卡 4.1.2 电子商务与电子支付 在线电子支付是电子商务的关键环节，也 是电子商务得以顺利发展的基础条件。 所谓电子支付，是指进行电子商务交易的 当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用 安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或 资金流转。 电子支付具有如下特征: (1) 电子支付是在开放的网络系统中以先进的数字 流转技术来完成信息传输，采用数字化的方式 进行款项支付的。 (2) 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平 台(即因特网中) 。 (3) 电子支付对软、硬件设施有很高的要 求。 (4) 电子支付具有方便、快捷、高效、经 济的优势，交易方只要拥有一台上网的 PC机，便可足不出户。 (5) 由于电子支付工具、支付过程具有 无形化的特征 。 4.2 电子商务支付系统概述 4.2.1 电子商务支付系统的构成 电子商务支付系统是电子商务系统的重要组成部 分，它指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全 电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段包括电 子现金(E-CASH)、信用卡（CREDIT CARD）、借记卡 （DEBIT CARD）、智能卡（SMART CARD）等的支付信 息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实 现电子支付；是融购物流程、支付工具、安全技术、 认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综 合大系统。 电子商务支付系统的基本构成如图4-1所示。 CA 信用 体系 客户： 商家 ：分 支付工具 台服务器 Internet 支付协议 支付网关 支付网关 客户开户行： 商家开户行： 提供支付工具 处理账单 银行网络 图4-1 电子商务支付体系的基本构成 4.2.2 电子商务支付系统的功能 一个支付系统而言（可能专门针对一种支付 方式，也可能兼容几种支付方式），它应有以下 的功能： (1)使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。 (2) 使用加密技术对业务进行加密。 (3) 使用消息摘要算法以确认业务的完整性。 (4) 当交易双方出现纠纷时，保证