怎样投资理财储蓄分册 官以德主编.pdfVIP

第 1 页 一 、储 蓄 【问 什 么 是 个 人 储 蓄 ，储 蓄 是 一 种 什 么 性 质 的 法 律 关 系 ？ 储 蓄是指个人将属于其个人所有 的人 民币或者外 币存入储 蓄 机构 ，储 蓄机构开具存折或者存单作为凭证 ，个人凭存折或者存 单可 以支取存款本金及利息 ，储 蓄机构依照规定支付存款本金和 利息 的活动 。 从银 行 的业务 的角度 来 讲 ，储 蓄业 务 是银 行 的一种 负债业 务 。储 蓄在存款人与储 蓄机构之 间产生 的是一种借贷合 同关系 。 存款人就是债权人 ，储 蓄机构是债务人 。换句话说 ，储 蓄实 际上 是储 蓄机构 向储户借贷 。但这种借贷合 同关系与 民间借贷关系并 不是一 回事 ，它完全是两种不 同的法律性质 的借贷关系 ，不能混 淆 。 问 储 蓄有 哪些 社会 和 经济 功 能 ？ 储蓄是商品经济发展到一定历史阶段的产物，它对经济社会 第 2 页 的发展起到了极大 的推动作用 。储蓄在经济社会发展 中具有 以下 两个重要 的功能： 集 资功 能 。所谓集 资功 能就是储 蓄是筹集经济发展所 需 的资本 的主要途径 ，通过储蓄机构 的中介作用 ，把分散在居 民手 中的闲散资金集聚起来 ，贷给急需资金 的企业 ，转化为追加投资 的资本 ，可 以起到优化资源配置的作用 。 投 资功 能 。对于存款 的居 民来讲 ，储 蓄也是个人投资 的 一种选择 。居 民将手 中闲散 的资金存入银行 ，可 以获得利息的收 入 ，使其得到增值 ，获得收益 。随着经济发展 ，储蓄机构创造 了 各种 的储蓄品种供存款人选择 ，因此 ，将手 中的资金存入银行 ， 并选择 能获得最大 收益 的投 资品种 ，以最大 限度获得 货 币的增 资 。 问 储 蓄有 哪些种类 ？ 我国储蓄机构人民币储蓄主要分为两类：活期储蓄存款和定 期储蓄存款 。 【问 什 么 是 活 期 储 蓄存 款 ？如 何 办 理 活 期 储 蓄存 款 ？ 活期是一种随时可存，随时可取，余额和存期都不受限制的 灵活方便 的储蓄 。开户起点是 元 ，由银行发给储蓄存折 ，以后 凭存折随时可 以到银行办理存取手续，存取的数 目多少不限。活 第 3 页 期储蓄利率是月息，以厘计算 。每年结算利息一次 ，并入本金起 息。结息期为 月 日。如果未到结息 日期 ，需要取 出全部存 款 的，银行可随时结算利息，算到清户 的前一天为止 。由于这种 储蓄业务要经常准备现金 以备现金 以备客户随时支取 ，银行人力 物力耗费较大 ，所 以活期储蓄的比率 比定期储蓄的利率低 。 办 理活期储蓄开户时，储户应先填写 “活期储蓄存款凭条”， 填 明存款 日期 、户名 、地址 、存款金额等 内容 ，然后连 同现金一 并交给银行经办人员 。经办人员审核 、清点无误后 ，开立存折 ， 储户取得存折 即告活期储 蓄存款开户完成 。开户 ，储户若要存 （取 ）款 ，到银行填写 “活期储蓄存款凭条 ”或 “活期储蓄取款 凭条 ”即可办理。 【问 什么是定期储 蓄存款 ？定期储 蓄存款分哪些种类 ？ 定期储蓄是在存款时约定存款时间，到期或按期支取本金和 利息的一种储蓄 。定期储蓄的特点是 ：金额较大 ，存款期较长 ， 利率 比较高 ，资金 比较稳定 。银行可 以在一定时期 内有计划 的用 这些资金支援生产建设 ，银行也可 以收到较 多 的贷款利 息 。此 外 ，这部分资金在短时期 内不会流入市场 ，可 以积蓄一部分购买 力 ，对 国家有计划 的组织商 品流通 ，合理安排 市场都有利 。所 以，定期利率 比活期利率高一些 。在定期存款 中，又分若干种 类 ，其利息计算的方法也有不同，这些技术性 问题 ，