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第 1 页 个人住房贷款管理办法 年 月 中国人 民银行颁布 第 一 章 　　总 则 第一条　　为支持城镇居 民购买 自用普通住房 ，规范个人 住房贷款管理 ，维护借贷双方 的合法权益 ，根据 《中华人 民 共和 国商业银行法 》 《中华人 民共和 国担保法 》和 《贷款通 则》，制定本办法。 第二条　　个人住房贷款 （以下简称贷款 ）是指贷款人 向 借款人发放 的用于购买 自用普通住房 的贷款 。贷款人发放个 人住房贷款时，借款人必须提供担保 。借款人到期不能偿还 贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物 ，或 由保 证人承担偿还本息的连带责任 。 第三条　　本办法适用于经 中国人 民银行批准设立 的商业 银行和住房储蓄银行。 第二章　　贷款对象和条件 第 四条　　　　贷款对 象应 是具有完全 民事行 为 能力 的 自 然人 。 第五条　　借款人须同时具备以下条件： 一、具有城镇常住户 口或有效居留身份； 第 2 页 二、有稳定的职业和收入 ，信用 良好 ，有偿还贷款本息 的能力； 三、具有购买住房的合同或协议； 四、不享受购房 补贴 的 以不低 于所购 住房 全部价 款 的 作为购房 的首期付款 ；享受购房补贴的以个人承担部分 的 作为购房 的首期付款； 五、有贷款人认可 的资产作为抵押或质押 ，或有足够代 偿能力的单位或个人作为保证人； 六、贷款人规定的其他条件。 第六条　　借款人应 向贷款人提供下列资料： 一、身份证件 （指居 民身份证 、户 口簿和其他有效居留 证件 ）； 二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证 明； 三、符合规定 的购买住房合 同意 向书、协议或其他批准 文件； 四、抵押物或质物清单、权属证 明以及有处分权人 同意 抵押或质押 的证 明；有权部 门出具的抵押物估价证 明；保证 人同意提供担保的书面文件和保证人资信证 明； 五、 申请住房公积金贷款 的，需持有住房公积金管理部 门出具 的证 明； 六、贷款人要求提供 的其他文件或资料 。 第 三 章 　　贷 款 程 序 第七条　　借款人应直接 向贷款人提 出借款 申请 。贷款人 自收到贷款 申请及符合要求 的资料之 日起 ，应在 周 内向借 款人正式答复 。贷款人审查 同意后 ，按照 《贷款通则》的有 第 3 页 关规定，向借款人发放住房贷款。 第八条　　贷款人发放贷款 的数额 ，不得大于房地产评估 机构评估的拟购买住房的价值 。 第九条　　申请使用住房公积金贷款购买住房 的，在借款 申请批准后 ，按借款合 同约定的时间，由贷款人 以转账方式 将 资金划转到售房单位在银行开立 的账户 。住房公积金贷款 额度最高不得超过借款人家庭成员退休年龄 内所交纳住房公 积金数额 的 倍 。 第 四章　　贷款期 限与利率 第十条　　贷款人应根据实际情况 ，合理确定贷款期限， 但最长不得超过 年 。 第十一条　　借款人应与贷款银行制定还本付息计划 ，贷 款期 限在 年 以 内 （含 年 ）的，实行到期一次还本付息， 利 随本清 ；贷款期限在 年 以上的，按月归还贷款本息。 第十二条　　用信贷 资金发放 的个人住房贷款利率按法定 贷款利率 （不含浮动 ）减档执行 。即，贷款期限为