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3 商业银行管理的基础理论 1 序 商业银行管理，就是运用五种基本管理 思想、合理协调三性原则，以实现其四 项基本职能的过程。 2 主要内容 三性原则 四项职能 五种指导理论 3 三性原则 流动性； 安全性； 盈利性； 4 流动性 必要性：  存款流动性：随时应付客户提存；  贷款流动性：满足贷款需求 未能实现的后果：  存款流动性：技术性破产；  贷款流动性：丧失客户 实现的主要办法：  存款流动性：合理的负债结构、多样化的筹资渠道；  贷款流动性：适量的现金资产和合理的二级储备、资 产负债的匹配 5 安全性 减少资产损失、保证资金安全； 实现的主要办法：  贷前：加强信用分析和项目评估，选好贷款对 象；  贷中：严格贷款审批、采用合适的信用结构；  贷后：债权保障 6 盈利性 是商业银行企业属性的根本体现。 实现的主要办法：  开源：收入结构调整  节流：费用结构调整 7 三性原则的对立统一 统一的一面：  流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行 资产安全性的重要保证。  安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全 性，商业银行的盈利性也就无从谈起。  盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是维持商 业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。 对立的一面：  商业银行的安全性与流动性之间呈现正相关。流动性 较大的资产，风险就小，安全性也就高。  商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变 动。盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相 对较高，因此流动性和安全性就比较差。 8 三性原则的具体运用 现代商业银行的资产负债管理理论、管 理方法以及金融工具和融资技术的创新 无一不是基于三性的协调而产生和发展 起来的。 三性原则在不同的银行机构中有着不同 的体现形式。 9 基本职能 支付中介 信用中介 信用创造 金融服务 10 五种指导理论 资产管理理论 负债管理理论 资产负债管理理论 表外管理理论 营销管理理