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未经同意，请勿传播本文件 综合理财规划实战 陈跃气 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 Beijing Oriental Wealth Financial Consulting Co., Ltd 我们期望… 营销成本降低 成交概率上升 客户满意度上升 服务成本下降 客户投诉下降 中国金融实务技能人才培养第一品牌 保险业三难 新人——留存难 老人——增员难 团队——转型难 中国金融实务技能人才培养第一品牌 不一样的学习心态——学中悟、悟中学 中国金融实务技能人才培养第一品牌 赵先生家庭情况分析——销售角度 赵先生 ，38岁 ，某风险投资机构合伙人；赵太太，38岁 ，某名 牌大学的教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60 万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛 的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里， 新房于2011年11月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住 房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。赵 太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于 出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年 期定期存款30万元人民币，活期存款15万元 ，股票账面价值现为40 万元，在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的学费开支在1 万元左右，车辆的使用费每年需要3万元 ，一家人平均每月的日常生 活开支为1.5万元 ，赵太太年消费健身卡8000元 ，平时家庭应酬每月 支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没 有投任何商业保险。 中国金融实务技能人才培养第一品牌 赵先生家庭情况分析——理财师角度 赵先生 ，38岁 ，某风险投资机构合伙人 ；赵太太，38岁 ，某名 牌大学的教授 ，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60 万元左右，赵太太年税后收入5万元左右 ，另有出席一些讲座、论坛 的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里， 新房于2011年11月购买，首付5成 ，其余5成通过银行进行10年期住 房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。赵 太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万 ，目前用于 出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年 期定期存款30万元人民币，活期存款15万元 ，股票账面价值现为40 万元，在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的学费开支在1 万元左右，车辆的使用费每年需要3万元 ，一家人平均每月的日常生 活开支为1.5万元 ，赵太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月 支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没 有投任何商业保险。 中国金融实务技能人才培养第一品牌 真实情况对比  目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题 ：  很多企业一夜之间破产 ，赵先生考虑到所从事职业风险较大 ，担心所在机构 破产将会影响家人的正常生活。  周围人群都有商业保险 ，自己微有动心 ，但面对众多保险产品无从下手。  希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用 是不成问题的 ，赵先生考虑的是在退休后儿子刚好读大学 ，则大学教育费用 需要提前准备