建行湖南省分行零售网点转型过程中的风险管理研究-工商管理专业论文.docxVIP

Risk Risk Management Research in CCB Hunan Branch Outlets Transformation Process of the Retail By LU Yi B．E．(Zhongnan University of Economics and law)1 993 A thesis submitted in partial satisfaction of the Requirements for the degree of MBA ln ● Finance inthe Graduate School of Hunan University Supervisor Associate Professor WU Zhiming September,20 1 0 2iAV i-- lil-- 2 湖南大学 湖南大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取 得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何 其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献 的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法 律后果由本人承担。 储繇]∥ ·吼即年／／月咖 学位论文版权使用授权书 ，本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学 校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被 查阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入 有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编 本学位论文。 本学位论文属于 1、保密口，在 年解密后适用本授权书。 2、不保密谢 (请在以上相应方框内打“√’’) 作者签名：1眇彳∥ 日期：纠口年 ，，月If日 刷稚辄差、铷 日期：矿／d年，}月I罗日 丁 flltI 丁 A‘ 工商管理硕L学位论文摘 工商管理硕L学位论文 摘 要 随着我国经济的持续发展，随着消费者金融服务市场的急剧扩大，许多商业 银行开始重新审视并大举进军零售银行业，引起零售业务市场的激烈争夺。在现 代银行的发展中，为个人提供金融服务的零售银行业务正在成为商业银行普遍的 发展方向和竞争热点。银行业的投资回报压力以及目前基层营业网点运营效率偏 低的现实，要求商业银行基层网点从传统的交易型网点，转化为提升客户满意度 并增加销售的重要渠道。如何制定一条切实可行的战略路线，提升银行网点的商 业价值是我国商业银行普遍在重点考虑的问题。于是，零售业务网点转型应运而 生。中国建设银行按照国际先进银行标准率先开始零售业务网点转型，主要通过 调整岗位设置、排队模式、弹性排班和培育客户消费行为习惯等一系列措施进行， 网点转型工作“以客户为中心”，网点的业务功能由核算交易主导型向营销服务主 导型转变，并取得了较好的成绩。 本文立足于建设银行网点转型过程一特殊时期，借助于商业银行风险管理理 论，对处在二代转型过程中的建设银行湖南省分行存在风险及不足进行了深入的 分析和诊断，本文通过案例分析建设银行湖南省分行网点转型阶段风险管理现状， 指出目前在转型阶段主要存在人员素质结构导致岗位制衡难以实现、网点分工布 局变化使得开放式柜台存在风险隐患、业务条块分割和公私业务转型不同步导致 风险管理盲点、委派会计主管职能漂移等风险，在借鉴国际一流商业银行经验的 基础上，提出建设银行湖南省分行应采取以下措施管控网点转型过程中的风险： 整合人力资源；建立科学的绩效考核体制；优化调整业务制度与流程设计，提高 制度可执行性；实行风险导向的内部审计；建立并实施跨部门的整体风险管理模 式。 关键词：零售银行；网点转型；风险管理 II ，..1 j j ，.. sp Ab Ab stract With the continued development of our economy,as consumers in the rapidly expanding financial services market，many commercial banks began to re+examine and push into the retail banking sector,causing intense competition for retail business market．So,bank outlets transformation came