中国银行业监管问题研究 阎庆民著.pdfVIP

第 1 页 第一节　　选题 的背景和意义 本着超前 、创新和有一定难度 的选题精神 ，本书将 “中国银 行业监管 问题研究”作为研究题 。在最近的 多年里 ，由于银 行危机 的普遍发生 ，对于金融业监管 问题 的研究 ，特别是对银行 业监管 问题研究 ，已经成为一个越来越 引起世界各 国和地 区普遍 关注 的热点 问题 。事实上 ，绝大 多数题 目为金融监管 问题 的研究 成果 ，其 中的很大部分 内容都是在讨论银行业监管 的问题 ，这样 往往给人 的印象似乎金融业监管就是银行业监管 。然而 ，这是两 个不 同的概念 ，所包含 的内容应该是有区别的 。鉴于此 ，我们将 专 门对 中国银行业监管 问题进行研究 。本书从经济学基本原理 出 发 ，同时借鉴西方 国家有关银行监管理论 的最新成果 ，对 中国银 行业监管 的一些深层 次 问题进行尝试性研究 。本书研究的重点放 在从银行监管 的角度来 防范 中国经济转轨时期银行业 的风 险上 。 所谓超前 ，就是在 中国还没有发生银行危机之前从银行监管 的角 度来研 究这一 问题 ，因此在 时间上具有超前性 。所谓创新 ，就是 本书 的研究不 同于 以前对 中国银行业监管 问题 的研究 ，我们不是 仅仅对事实进行一般性 的描述 ，而是从经济学基本原理 出发来研 银行只是金融机构里的一种 中介机构 。银行监管仅仅是对银行业 的监管 ，而金融监管 则是对包括银行业在 内的其他金融机构如证券业、保险业等金融机构进行监管 第 2 页 究银行业监管的有关 问题 、当然 ，这样 的研究本身就具有一定 的 挑战性和难度。 银行是常人与之发生经济联系 比较多的金融 中介机构 ，也是 国民经济 中最大的金融中介机构 。在今天 ，没有 同银行 交道 的 人是屈指可数 的，因此人们可 以用各种形容词来强调它的重要 同时各个 国家的政要都 分关注银行业 ，比如美联储 的一举一动 不仅在美 国倍受关注 ，而且在全世界都倍受关 。在当今世界绝 大多数 国家或地 区的所有经济部 门中，银行作为货 币的创造者 、 公共资金储蓄的主要受托人 、信贷 的首要分配者 、国家分配系统 的管理者 ，占居独一无二的显要地位。 银行在所有 的金融机构 中是最基本和最重要 的，但它 同时却 是最容易引发系统危机 的部 门。本书在分析 了大量关于金融危机 的研究成果后可 以得 出以下结论 ：银行危机通常处于金融危机 的 核心位置 ，金融危机可 以由银行危机 引发 。在这种情况下 ，银行 危机 的后果是显而易见 的。如果金融危机是 由银行部 门以外 的因 素引发 ，往往要伴随银行危机 的产生 ，并且它对实际经济造成 的 危害更是大得多，可 以说正是银行危机决定了金融危机 的深度和 广度。 世纪 年代大萧条 中的银行危机 ，给资本主义 国家 的经济造成了重大损失。 世纪 年代 以来 ，全世界掀起了放松 对金融业管制 的浪潮 ，其结果是银行危机事件又不断发生 了。银 行危机不仅发生在新兴市场经济和转轨经济国家 （地区） ，如 阿 根廷 、韩 国、泰 国、巴西、捷克 、俄罗斯等 国，而且也发生在工 由于中国也走的是从计划经济到 场经济这样一条路 ，因此 在我们 的通常意识 当 中，中 国应 该属 于转轨 经济 国家但是 ，根据 西方 一些 经济学家如伦敦 经济 学 院 德 哈 特等人 （ ）的划分标准，他们却把