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PAGE PAGE 1 个人家庭理财计划 《个人理财》期末作业 个人家庭理财规划书 以下数额均为是编造的， 需根据情况更改 姓 名 院 系 专 业 年 级 学 号 指导教师 成 绩 日 期 一、 家庭简介 幸福美满的四口之家：夫妻双方和两个女儿。具体成员如下： XXX，现年XX岁，就职于XXXX，每年收入在X万左右（每月平均工资X元，年终福利不定）。 XXX，现年XX岁，就职于X，年收入与先生基本相同，每月工资X左右。 两个女儿皆上大学，四人住在一套四室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。一家四口每月基本生活开销2500元，其他费用支出1000元。两个孩子大学期间，每年学费共15000元，月消费支出共5750元。 现在该家庭有25000元的活期存款，5万元的定期存款。投资房地产55万，其中用于出租的房屋现值20万，自用房现值30万。保险方面，主要以医疗保险、寿险、综合线为主，年花费为近10万。 二、理财目标的可实现情况 1、 为孩子储备教育金30万。 2、 实现60岁退休计划，储备养老金100万。 3、 增加定期寿险、意外险、住院医疗保险等保险产品，提高家庭的抗风险能力。 三、家庭基本财务状况 2011年上半年家庭收支储蓄表 工作收入 其中： 减:生活支出 其中： 工作储蓄 理财收入 其中： 减:理财支出 其中： 理财储蓄 储蓄 项目 薪酬收入 其他工作收入 子女教育金支出 家庭生活支出 其他生活支出利息收入 资本利得 其他理财收入 利息支出 保障型保险保费支出 其他理财支出 金 额 49800 45000 4800 42000 21000 15000 6000 7800 12000 2000 10000 6000 6000 6000 1 3800 四、风险测试 （一）风险承受能力 1、年龄51岁，得24分。 工薪阶层 双薪无子女 自用住宅无房贷 6-10年 财经类专业 佣金收入者 双薪有子女 自营事业者 单薪有子女 失业者 单薪养三代 无自用住宅 无 一些空白 10 6 8 8 6 就业状况 公职人员 家庭负担 未婚 投资不动产 投资经验 10年以上 有专业证 投资知识 照 置产状况 房贷lt;50% 房贷50% 2-5年 自修有心得 1年以内 懂一些 2、其他情况得分合计38分，合计62分，属于中高风险承受能力。 （二）风险承受态度 分数 首要考虑因素 过分投资绩效 赔钱心理状态 当前主要投资 未来希望避免的投资工具 10分 赚短线差价 只赚不赔 学习经验 期货 无 8分 长期利得 赚多陪少 照常生活 股票 期货 6分 年现金收益 损益两平 影响情绪小 房地产 股票 4分 对抗通胀保值 赚少赔多 影响情绪大 债券 房地产 2分 保本保值 只赔不赚 难以成眠 存款 债券 得分 6 10 8 6 6 2、其他状况得分36分，总分66分，属于中高风险承受态度。 （三）以风险矩阵建议投资组合 风险承受能力62分，风险承受态度66分，对照风险矩阵，可建议投资债券30%、股票70%的投资组合，合理的长期平均投资报酬率为8.5%，标准差估计为22.4%。 五、财务状况分析 （一）资产负债分析 ，资产应用比例主要集中在投资方面，比例高达73.13%，主要投资房地产，风险较大从而影响投资性净值的稳定性，应考虑调整资产各部分应用比例，合理分配，分散风险。 （二）储蓄收支分析 贷等负担，主要支出在现阶段两女儿的教育经费上，占较大比例，但不影响储蓄率。 （三）结论分析 通过上述分析我们可以看出，该家庭财务和手指较为稳健，负债比率为8.22%，每月有一定的结余，流动性比例较为合理，但支出比率过高且过于集中，投资基本都集中在投资性房地产上，现阶段投资回报率不大。建议多元化投资、分散风险。 六、理财规划建议 篇二：我的家庭理财规划书 个 人 理 财 规 划 书 （一） 客户基本资料和简要分析 1. 2. 3. 4. 5. 家庭情况资料表 家庭月收入支出表 家庭资产负债表 家庭年收入支出总细表 家庭财产比率分析表 （二）具体分析 （三）理财目标及具体计划 1.理财目标 2.具体计划（包括各种金融产品） （四）风险评估 （五）未来家庭理财安排原则 （一）客户基本资料及简要分析 关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100