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金融消费者保护制度比较研究——金融监管的角度 中文摘要 金融消费者保护制度比较研究——金融监管的角度 中文摘要 金融消费者是金融产业发展的基础。美国次贷危机表明，若此基础动摇，则会对 金融业造成严重破坏。保护金融消费者，就是保护金融机构自身，就是维护金融稳定 和保护金融安全。 次贷危机后，国际金融监管改革呈现三条主线：（1）完善传统的微观风险为本的 审慎监管体系；（2）建立系统性风险监管体系（宏观审慎管理体系）；（3）构建金融 消费者保护体系。其中金融消费者保护成了全球金融监管的改革重点。 基于对国际金融危机的深刻反思，各国政府积极采取措施加强金融消费权益保 护。美、英等国家以及一些国际组织相继通过改革相关立法和监管体制，修复现行金 融监管体制的制度性缺陷，如监管模式由“机构性监管”向“功能性监管”的转变， 设立专门的金融消费者保护机构，以进一步加强对金融消费者保护。 目前，我国采取“一行三会”的分业监管模式，与当前金融混业经营趋势存在诸 多矛盾；分设于“一行三会”内部的金融消费者保护部门也都各司其职，难以形成合 力。而我国作为 G20、金融稳定理事会、巴塞尔委员会的成员国，实施新的国际金 融监管标准是应尽义务。客观上来看，借鉴国际先进经验开展金融监管体制改革，有 利于我国金融消费者保护，促进金融机构转变业务模式和发展方式，提高经营效率， 最终保障金融体系的稳健运行。 关键词：金融消费者；保护；金融监管；监管模式；改革 作 者：田 威 指导老师：黄涧秋 I 英文摘要 金融消费者保护制度比较研究——金融监管的角度 Comparative Study of Financial Consumer Protection System: A Perspective of Financial Regulation Abstract Financial consumer is the foundation of financial industry. The U.S. subprime mortgage crisis has shown that shaky basis would lead to disaster. The protection of financial consumers is not only to protect financial institutions themselves but to maintain financial stability and to safeguard economic and financial safety. After the subprime crisis, international financial regulatory reform involves three main lines: (1) to improve traditional risk-based micro-prudential supervision; (2) to establish monitoring system for systematic risk (macro-or counter-cyclical prudential regulation system); (3) to build financial consumer protection system. Based on deep reflection of the international financial crisis, Governments take active measures to strengthen financial consumer protection. The US, UK and other countries and some international organizations have adopted the reform-related legislation and regulation system, repairing current financial regulation system defects, such as the regulation mode from the institutional regulation to functional regulation changes, the establishment of specialized financial consumer protection agencies to further strengthen financial consumer protection. China has adopted a