金融消费ADR机制研究-法学专业论文.docxVIP

Financial consumer ADR research Candidate Ze ng Jun Supe rvisor Assoc iate P ro f . Ta ng Ka iyua n College Faculty o f Law Program La w Specialization Eco no mic Law Degree Master o f La w Unive rsity Xia ngta n Unive rsity Date May 5 th.2015 湘潭大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究 所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包 含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出 重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到 本声明的法律后果由本人承担。 作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同 意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许 论文被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分 内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段 保存和汇编本学位论文。 涉密论文按学校规定处理。 作者签名： 日期： 年 月 日 导师签名： 日期： 年 月 日 I I 摘 要 近几十年，我国的社会财富不断累积、急遽增长。普通民众的生活质量得 到了极大改善，但他们不再满足于已有的财富增值方式。一种跨越时空局限的 新型财富配置方式——金融，通过其商品和服务能够实现消费者对未来更大的 消费需求，因而受到大家的垂青。与此同时，金融行业与消费者之间的纠纷愈 演愈烈。前些年，大众并不认可金融消费者的行为是一种简单消费行为，而是 一种纯粹的投资行为。在此种情况下，消费者被视为与金融机构有着相同理性 的经济人，在利益冲突的解决中享有同等的实力、地位。但在现实情况下并非 如此，金融机构在财富、地位、能力等方面居于天然的优势地位，而消费者与 其差距甚大，劣势地位并未改变。因此，消费者的合法权益难以得到有效保护。 近来，认为两者之间的争议属于金融消费纠纷，日益受到学者、官方、民 众的认同。金融消费纠纷具有多发性、受众广、金额小的性质，目前国内传统 纠纷解决机制——协商、调解、仲裁、诉讼，难以发挥有效作用。党的十八大 提出要全面深化金融改革，保障金融消费者的合法权益已经提上了议事日程。 因此，一种适合金融消费的纠纷处理机制的建设迫在眉睫。域外在此方面早已 深入研究并建立了一套行之有效的非诉讼替代性纠纷解决机制——金融消费 ADR，其公正、高效、低廉、便捷的特征，受到了很多国家和地区的重视。该 机制对于化解我国金融机构和消费者之间的矛盾有着极其重要的借鉴意义。本 文试图从英国 FOS、美国 FINDR DR、台湾 FOI、香港 FDRC、日本的成熟经 验出发，结合本土资源优势，论证完善金融消费 ADR 在我国的必要性和可行性， 以及完善我国金融消费纠纷非诉讼替代性解决机制深入探讨分析。提出成立准 官方性质的中国金融消费纠纷解决中心（即 FCDRC），以协商、调解、裁决为 纠纷处理模式，覆盖金融行业所有消费领域。通过外部纠纷处理机制的建设推 动我国金融机构内部解纷机制的完善。文章跨越经济法和民事诉讼法的分界， 创造性的将两者结合起来，从实体和程序的角度，并采用实证分析、比较研究、 逻辑推理的方法，探索金融消费纠纷解决机制的进一步完善。 关键词：金融消费纠纷；金融消费 ADR；非诉讼；替代性 II II Abrstract In recent decades, accumulating social wealth, the fast growth of our country. Has greatly improved the quality of life of ordinary people, but they are no longer satisfied with the existing way of wealth. A new type of wealth allocation way across time and space limitations, finance, through its goods and services to realize the consumption demand of consumers more in the future, by everyones favor. Meanwhile, disputes between t