《如何有效沟通理财观念》吉林李昕.ppt

举 例 2.人寿保险在财富传承中的作用 1、指定子女为受益人可以规避子女婚变的风险 2、投资资金有保值增值的功效（比如分红类、投资连结类保险） 3、身故赔偿金归受益人后，受益人能避免还父母生前债的风险 4、保险利益给付属于背靠背，无其它继承人质疑，且高度保密 5、没有冗长而繁杂的遗产继承法律程序，同时节省费用 6、人寿保险可以充当遗嘱执行人或信托受托人的角色 7、人寿保险避免债权人的代位求偿权 8、财富转移及传承的税收特别待遇 举 例 股票 期货 外汇 房地产、基金 黄金、债券 储蓄、国债、保险 30% 20% 50% 风险、收益 风险、收益 举 例 不要寄希望于以任何一种理财工具来解决所有问题 没有完美的个人，只有完美的团队，理财同样如此 只有合理配置资产，才能让我们的生活轻松、自信 举 例 不给自己制造纠结 银行利率小于通货膨胀率，所以应该买保险，那银行利率大于通货膨胀率就不应该买保险吗 银行降息了，所以买保险合适，那银行涨息了呢 股市跌停了，所以买保险合适，那股市涨停了呢 保险解决的是人们对风险的担忧，这种担忧不会因为经济环境的改变而产生或消失 不比收益比功能 保险理财产品与其他理财 渠道的收益相比没有明 显的优势，保险理财产 品的核心竞争力是他所 具有的、其他理财渠 道不具备的功能 强制 储蓄 保障 保值 增值 保单 借款 规划 生活 合理 避税 保全 资产 转移 风险 体现 责任 分散 投资 养老 重疾保障 意外保障 子教 资金融通 大家好才是真的好 保险与其他理财渠道的关系不是竞争对手，是合作伙伴 只有让客户明白合理配置资产的重要性，才能真正发挥保险和其他理财渠道的作用 * * 吉林省分公司 李昕 上帝关上了所有门，只留保险一扇门 任世间风云变幻，我自以不变应万变 以下灯片按个人思路制作，仅供参考 设计思路：以互动方式切入，客观评价常见理财渠道，真正给客户一些理财方面的建议。 举 例 钱包里的钱是怎么放的？ 钱包里除了钱还有什么？ 钱包就像是用来招待钱的旅馆一样，你的旅馆是几星级的？ 我们应该把金钱“人格”化，只有在尊重金钱的前提下我们才会认真对待金钱，进而才能通过不懈的努力收获到更多的金钱。 举 例 小测试 题一：如果你有中奖机会，你会怎么选择？ A：100%　　1000元 B：50%　　 3000元 C：25%　　 8000元 D：5%　　 50000元 题二：如果你有钱计划去旅游，突然告知你被解雇，你会怎么选择？ A：不去了 B：降低费用，挑便宜的去 C：原计划不变 D：增加支出，痛快玩 题三：如果你有一个投资机会，你会怎么选择？ A：赚200元或损失0 B：赚800元或损失200元 C：赚2600元或损失800元 D：赚4800元或损失2400元 题四：如果你有一个投资机会，不成，血本无归；成了，赚50－100倍，成功率20%，你会怎么选择？ A：不会投资 B：会，少投 C：会，闲钱去投 D：会，投并可以借钱投 举 例 小测试结果 A：非常保守－－－储蓄、保险 B：温和保守－－－基金、债券、保险 C：温和进取－－－基金、股票、房地产、保险 D：非常进取－－－股票、期货 风险承受能力，指的是投资者所能承受的最大损失。风险承受能力与投资者的收入、储蓄、年龄等多种因素相关。 风险偏好性强的投资者未必风险承受能力也越大。 举 例 举 例 举 例 房地产 这里说的房地产是指以投资为目的，不是用来自住，如果贷款买房用来投资请遵守以下原则： “35法则”－－－要谨慎负债 一个家庭适合负担多少债务应当根据家庭的收入情况而定，如果未来预期收益较高，买房可以适当高负债，因为从长期来看房产一般是会升值的。 负债比率=每月债务偿还总额÷每月税后收入总额ｘ100%。 适合人群：资金充裕、抗风险能力强、 相当时间内没有重大支出 举 例 人民币收藏掀起收藏热潮 第一套：全套＝1辆宝马车 点评：第一套人民币的纸张质量较差，券别种类繁多，文字说明单一，票面破损比较严重，整套收藏很有难度。目前市场价格在160万元以上， 相当于一辆宝马的价格。 举 例 第二套：全套＝1辆奇瑞风云车 全套收藏有相当难度，整套价格在5万元左右，大致相当于一辆奇瑞风云车的价格。 举 例 第三套：全套＝1辆摩托车 近年来钱币收藏市场行情火爆，第三套人民币尤其引人瞩目，其中，全新的“背绿水印一角”人民币单张报价高达5.5万元，“枣红一角”单张人民币报价8000元。投资者戏称，一角钱人民币可以“买”辆轿