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私人银行中国纠结(12.5.12) 已有16家中外资银行在22个城市开设了近200家私人银行机构，管理资产规模超过3.5万亿元，形成了一个巨大的私人银行市场 　　快速发展的中国私人银行，既有来自客户需求、对手竞争的压力，也面临盈利模式、人才瓶颈以及监管方式上的严峻挑战 　　在银行界，有“得零售银行者得天下”之说，私人银行作为零售业务中的“贵宾舱”服务，未来10年将成为各家银行抢占市场份额的制高点。 　　自2007年3月中行联手苏格兰皇家银行率先推出私人银行业务后，工商银行、招商银行、交通银行等纷纷跟进，相继在国内一线城市推出私人银行业务。 　　研究机构的统计数据显示，中国财富市场总值为16.5万亿美元，已位居全球第三，并以25%的年均复合增长率快速增长。其中，2011年中国逾5000万美元财富的超高净值人士超过5000名，在全球占比6.4%，仅次于美国。 　　财富的高速增长，国内私人银行业务获得蓬勃发展。目前，已有16家中外资银行在22个城市开设了近200家私人银行机构，管理资产规模超过3.5万亿元，形成了一个巨大的私人银行市场。 　　而与国际老牌私人银行相比，新生的中国私人银行还有明显的差距，也存在诸多亟待解决的问题。 　　首先是管理模式缺陷。与国外私人银行不同，国内的私人银行多数隶属于零售银行，俗称“大零售”模式，只有民生和中信采用了准事业部制。两种模式各有利弊，前者有长远弊端，后者存在客户短缺近忧。 　　其次是产品结构同质化，盈利模式单一。目前私人银行普遍存在产品主动管理能力和创新能力不足问题，各银行提供的产品结构趋同化严重，收入来源主要依靠代销产品的手续费和存贷利差。 　　再次是人才匮乏和环境制约问题。人才匮乏以及信息技术落后，是制约国内私人银行业务发展的重要因素。同时，目前国内监管法规体系中，尚未出台单独针对私人银行业务的专门规定，国内私人银行的监管环境存在着“监管真空”和“限制过严”的矛盾。 　　上述难题的解决，非一日之功，也非一己之力能及，需要所有从业者及监管层共同寻找适合本国国情的私人银行发展路径。探寻尚需时间，而作为私人银行发源地的瑞士私人银行家一直奉行的准则——“只有私人银行与客户的利益捆绑在一起，才能真正为客户利益出发”，恐怕是国内目前还不够重视而又至关重要的一个核心理念。 　　老牌金融贵族的法则 　 记者宋怡青 2012年05月12日 　　只有私人银行与客户的利益捆绑在一起，才能真正地保障客户利益 　　日内瓦是座不大的城市。 　　没有川流不息的人群，没有喧嚣的马路，甚至没有太多的景点。但就是这里却聚集着让人瞠目结舌的财富。日内瓦的私人银行目前管理的储蓄资产金融，约占全球总数的35%。 　　作为私人银行的发源地，传承数百年的私人银行管理着同一个家族几代财富的故事，仍在这里持续。隆奥达亨银行（LODH amp; Cie）和百达银行（Pictet amp; Cie）就是其中的代表。 　　Corraterie大街11号，有一座不起眼的4层白色石头建筑。瑞士最古老的私人银行隆奥达亨银行的总部就在这里。作为一家私营银行，它已经在Lombard Odier家族传承了217年。至今，该家族的第七代银行家正在接管该银行的业务。 　　“隆奥达亨是单纯的私人银行，业务以资产管理为主。”当地一位不愿意透露姓名的私人银行家对记者表示，Lombard Odier家族本身就属于富人阶层。“正因为与客户同处一个阶层，所以他们知道客户的需求，也更知道如何通过管理客户的资产来达到保存自己财富的目的。” 　　在瑞士的私人银行家眼中，只有私人银行与客户的利益捆绑在一起，才能真正地从客户利益出发。而一家商业银行的职员更多想到的不是客户利益，而是股东的利益，这就难以避免出现银行与客户产生利益冲突。 　　所以，瑞士私人银行大多采取无限责任合伙制，成为客户利益得到最大化的保障。 　　以隆奥达亨银行为例，至今为止它有8位合伙人，这8位合伙人对其承担无限连带责任，也就是说，假如某一天银行倒闭了，合伙人将用其全部身家来偿还客户的损失。家族式的财富管理机构与高端人士的资产在某种程度上已经达到了共损共荣的地步。 　　至今，隆奥达亨银行延续着这样一个传统，即接受每一位新客户都要获得全体合伙人的同意。如果有一位合伙人认为该客户的资料不足或者投资风格不一致，该客户最终可能会被拒绝。 　　隆奥达亨这种传统的瑞士私人银行特别重视个性化的服务方式。了解客户的需要，从全局考虑其财务状况及风险，为其量身打造最优的解决方案。 　　包括隆奥达亨在内，瑞士的私人银行客户经理通常来自上流阶层，拥有良好的教育及社会背景，必须有能力站在客户的角度分析问题。“我们不是销售人员而是顾问，负责按照客户的需求给出最优化的建议。”金融、法律、艺术、医学等，私人银行客户经理几乎无所