团体保险之短险产品简介-PPT精品文档.ppt

交叉销售新产品--套餐产品 ● 新华团体员工福利保障计划 经济型保障计划 ● 新华团体员工福利保障计划 实用型保障计划 ● 新华团体交通安全保障计划 全省交叉销售骨干培训会议 团体保险之短险产品简介 新华人寿保险股份有限公司陕西分公司 团体业务部 王平利 2019.11 提 纲： 团体保险概述 1 现有销售渠道 2 常见短险解析 3 团险的定义与特征 定义： 团体保险是用一张总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。 投保人——团体组织 ；被保险人 ——团体中的在职人员 “团体组织”应为机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织；“在职人员”不仅指在投保单位领取工资的人员，而且指正常工作的人员，已退休、退职的人员则不应参加投保，而临时工、合同工虽然不是投保单位的正式职工，若单位要求投保，也可以接受承保。 特征 团险的定义与特征 团险风险选择的对象基于团体而不是基于个人 用对团体的选择代替对个人的选择，是团体保险中一个最显著的特点。 团险的费率较低 由于团险采取集体作业的方法，手续简化，经营费用和保单维护费用较个险低，所以团险的费率较低。 团险的操作较灵活 团险在投保手续、保全作业、保险期限等方面都具有较高的灵活性。 政策性较强 团险业务往往同国家的宏观政策、财务税收政策、行业规定等联系紧密。 团险与个险的区别 团险是针对企事业单位，个险是面向广大个人。 团险的保费一般都是由单位交纳，或者单位与个人共同交纳，而个险是由个人全额承担保险费。  团险相对于个险它的政策性很强。 团险与个险的区别 团险是针对企事业单位，个险是面向广大个人。 团体保险中的团体必须是一正式的法人团体，有其特定的业务活动，独立核算，有投保人数的限制，而且这个团体必须是经过工商注册登记，有自己的公章、法人代表、固定的场所和人员，而非专为投保而临时组成的团体。因此团险每一张保险单包括的被保险人可能成千上万人，个险每一张保单一般都是单个被保险人。 团险与个险的区别 团险的保费一般都是由单位交纳，或者单位与个人共同交纳，而个险是由个人全额承担保险费。 团险的保费主要是单位交纳，哪些单位可以买保险，哪笔钱可以出，国家必然通过各项法规政策来进行管控。 团险与个险的区别 团险相对于个险它的政策性很强。 社会养老保险、社会医疗保险政策、财税法规都和团险息息相关，要做好团险，就一定要掌握国家政策法规等相关知识。而个险主要是和个人的保险需求和经济承受能力相关，受国家宏观经济政策影响较小。 团险的优势 团险在费率上存在优势  团险在操作上具有较大的灵活性  政策支持  人事财务运作 团险的优势 团险在费率上存在优势 因为它是针对团体承保，人数规模较大，风险相对分散，因此费率相对优惠，而且团险在业务开拓与维护费用上相对较低，打个比方，就象批发和零售，因此团险相对费率较低。而且对于长期客户，团险可以根据理赔数据制定经验费率，因此对于长期稳定客户，团险的费率是相当优惠的。 团险的优势 团险在操作上具有较大的灵活性 团险在投保时不象个险那样严格，在大部分的情况下不需要体检，对投保年龄限制较为宽松。承保期间可随时加保、减保、被保险人变动的处理，非常方便单位的人事、财务运作。 团险的优势 政策支持 作为社会基本保险的有力补充，国家最近几年陆续出台相应的政策鼓励和扶持团体商业保险的发展，这对团体保险是一个非常大的利好消息。 团险的优势 人事财务运作 随着现代企业的日益国际化、现代化操作，团体保险日益成为一个有力的工具，帮助企业进行人事财务运作，建立完善的人事福利保障制度，帮助企业吸引人才、留住人才，而使团体保险成为现代企业人力资源管理的重要一环。 提 纲： 团体保险概述 1 现有销售渠道 2 常见短险解析 3 团体渠道架构 ◆ 团体渠道按照销售行为划分为三个子渠道 ◆ 直销业务 ◆ 交叉销售 ◆ 中介管理 团体渠道 直销业务子渠道 交叉销售子渠道 中介管理子渠道 Δ交叉销售广义讲是以一定的组织方式将某系列产品向其他系列客户群推销的一种方式。 Δ交叉销售狭义讲是通过营销的销售队伍和其客户资源来销售团险系列产品的一种销售模式。 交叉销售业务渠道 提 纲： 团体保险概述 1 现有销售渠道 2 常见短险解析 3 团体保险现有在销产品48个，其中短期意外险26个，学平险4个，健康险7个，长期险11个。 结合陕西分公