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案例分析 2.蒲某将其所有的货车投保了交强险、商业三责险、车上人员责任险等。保险公司未提供商业险的保险条款。期间蒲某驾车行至一施工区下坡路时，下车方便。突然一辆车速很快的货车从旁边开过，振动正在修建的不平路面，使蒲某车向下滑行。为阻止车辆滑行造成事故，蒲某去抱石头阻止车辆继续滑行，不慎被该车压在车轮下当场死亡。车上家人立即向当地交警部门和保险公司报案。当地交警部门认定蒲元朝在该次交通事故中负全部责任。保险公司接报案后未到现场查勘。死者家属向保险公司提出索赔申请。保险公司认为不属于赔付范围，并出具了拒赔通知书。死者家属向法院提起诉讼，请求法院判令保险公司履行保险合同，赔偿原告。你认为法院应如何裁定？ 2.　　　法院审理后认为，在本案中，蒲某既是受害人，也是唯一的责任人，不对任何人负民事赔偿责任，也没有任何人对蒲元朝负民事赔偿责任。由于责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，蒲元朝作为保险单上记明的被保险人，在交通事故中并无对第三者依法应负的赔偿责任，而且交强险将被保险人排除在保险责任范围之外，蒲元朝的死亡不属于交强险和商业三者险的保险责任范围。被告无需承担保险赔偿责任，原告请求赔礼道歉更是于法无据。　　原告称被告对责任免除条款未明确说明，该条款应当不生效。法院认为，责任免除条款是指保险合同当事人事先约定，由于特定事由、情形的出现和存在，导致保险公司得以免除本应承担的保险责任的条款。本案中蒲元朝的死亡本就不属于保险责任，自然不存在保险公司对本应承担的保险责任予以免除的问题。 案例 李某投保了第三者责任险。期间王某驾车撞上了停靠于路边的一辆小货车。事故发生后，王某企图驾车逃逸，但驶出不久便被交警截获。王某向保险公司报了案，保险公司派人到了现场，两周之后，交警部门做出处理：事故发生后王某驾车逃逸，应承担本案的全部责任，吊销驾驶执照。王某向保险公司提出索赔。保险公司认为，王某驾驶过程中由于过失导致撞车事件的发生，属于保险事故；但王某在肇事后有逃逸行为，构成保单规定的免责事由，保险公司可以免除责任，因此拒赔。你认为应如何裁定。 1）保险公司应该赔偿被保险人的损失。 2）该案件中王某由于过失导致事故的发生，并承担了相应的经济责任，构成第三者责任险项下的保险事故，保险公司应当予以赔偿。第三者责任险保单“责任免除”中笼统的规定了“肇事逃逸”一项，保险公司能否据此免责，不能一概而论，应该结合个案具体分析。就本案而言，王某肇事后有逃逸行为，但没有实施完毕即被警方截获，其行为没有造成事故损失的扩大，也没有影响保险公司对现场的查勘或加重保险公司的义务。根据权利义务相平衡的原则，保险公司不能一概拒赔，应该补偿王某的损失。 第三者责任险开办的目的是保障因被保险人的责任而受到损失的第三人，由于这一险种涉及多方利益，法律要求当事人应当遵循城市信用、公平合理的原则来设定彼此的权利义务。就本案而言，王某的肇事逃逸行为严重违反了道路交通管理方面的法律法规，应当受到一定的惩罚，交警也对王某的逃逸行为作出了惩罚，但并不丧失自己在保险合同中的权利，王某与保险公司的权利义务仍应依据保单和合同法加以确定。保险公司在保单中笼统的将肇事逃逸列为免除事由，没有申明具体情况，只能解释为当事人的逃逸行为客观上加重了保险人的合同义务时，保险公司才能免责。所以，本案中保险公司应依据合同对的损失予以补偿。 紧急避险案例： 05.12.15日，李某驾驶一辆桑塔纳行驶到一弯路，由于天冷路滑，李某在借道超车时驶入逆行，与迎面而来的拖拉机相遇，拖拉机司机张某当即向右打轮避让桑塔纳，致使拖拉机侧翻，造成车辆受损、一名乘客重伤以及张某轻伤的交通事故，损失1.8万。经交警大队处理，李某负全责。李某的车安然无恙。李某的车已投保车损险、交强险与第三者责任险。李某以第三者责任险向保险公司索赔遭拒，试分析。 紧急避险案例： （1）紧急避险是指为了国家、公共利益本人或他人的人身、财产和其他权利免受正在发生的危险，不得已采取的避险行为。由于被保险人李某在道路拐弯处占了对方的路面，在即将发生碰撞危险时，张某不得已而采取向右打轮避让李某，从而致使车辆侧翻，张某的行为属于紧急避险。 （2）《民法通则》规定：“紧急避险造成损害的，由引起险情发生的人承担民事责任。”张某因紧急避险造成的损失是由引起险情的被保险人李某的行为直接导致，理应由李某承担责任。虽未发生碰撞，第三者的损失仍可定为直接损毁。 （3）根据以上分析，本案具备《机动车辆保险条款》第2条成立的2个要件： ①直接损毁。 ②被保险人依法应承担的赔偿金额。 因此保险公司应依照合同规定给予赔偿。 *是否发生直接接触并非是第三者责任险赔偿的限制条件。 6.附加险案例： 某公司一辆进口客车投保车损险、三者险以及车上人员责任险。该车由单