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信贷从业资格考试考前培训 商务中心区管理部中小企业审批中心 2013年1月 一、信贷业务 信贷业务部分主要考察信贷政策、信贷规章制度掌握情况，以及综合运用财务、经营管理、法律等知识分析判断贷款业务的能力。信贷业务复习的指定资料包括： （一）法律法规 《商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》（其中第五章、六章不作要求）、《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》、《票据法》、《公司法》、《物权法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、银监会《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》。 （二）行内现行制度、《2012年授信业务指导意见》 二、综合知识 （一）金融与经济基础知识。包括商业银行经营与管理、宏观经济主要指标及经济含义。 （二）企业财务基础。包括会计制度基础知识、财务报表分析等。 2013年信贷从业资格考试大纲 内容提要 按贷款期限分类 短期贷款：系指贷款期限在１年以内（含１年）的贷款。 中期贷款：系指贷款期限在１年以上（不含１年）５年以下（含５年）的贷款。 长期贷款：系指贷款期限在５年（不含５年）以上的贷款。 按贷款用途分类 流动资金贷款 固定资产贷款 贷款分类 按贷款的保障方式分类 信用贷款：系指以借款人的信誉发放的贷款。 担保贷款：系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 保证贷款，系指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。 抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 票据贴现：系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。 贷款分类 《贷款通则》对借款期限的规定： 贷款限期根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 自营贷款期限最长一般不得超过１０年，超过１０年应当报中国人民银行备案。 票据贴现的贴现期限最长不得超过６个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 贷款展期： 不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过３年。 《贷款通则》对借款人的基本要求： 借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。同时，还应符合以下条件： 一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。 二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。 三、已开立基本帐户或一般存款帐户。 四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的５０％。 五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。 六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 贷款发放原则：安全性、流动性、效益性。 借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 根据借款人的实际还款能力，即风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款。 正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对还款产生不利影响的因素。 次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 贷款的五级分类 定义：指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 保证主体：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可 以作保证人。 不能成为保证人的主体： 1、国家机关（经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外）。 2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体