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农村商业银行个人存单质押贷款管理实施细则 86号 （4月2日） 第一章 总 则 第一条 为加强人民币存单质押贷款管理，规范质押贷款操作流程，防范和控制操作风险，根据银监会《个人定期存单质押贷款办法》以及本行信贷管理制度的规定，结合实际，制定本细则。 第二条 农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）所辖授权可以办理信贷业务的支行、营业部、个人业务部、公司业务部等分支机构（以下称支行）均可办理存单质押贷款业务。 第三条 本细则所指存单指居民个人的银行定期储蓄存单（简称个人存单）。 第四条 本行办理质押贷款应坚持“以存定贷、凭证质押、到期归还、逾期扣收”的原则。 第二章 流程、权限 第五条 个人存单质押贷款的流程为: 客户申请→客户经理调查审核→存款行确认并止付→审查人审查→支行行长审批（→总行有权人审批）→签订合同→柜面发放→到期收回→解除冻结退还存单 第六条 本行对存单质押贷款实行权限管理。授权额度以内的质押贷款，由支行经调查、审查、审批“三岗”运作的流程审批、发放。 授权额度以外的，由支行经“三岗”流程审批后，报总行有权人审批。审批后交支行发放、管理。 第三章 贷款对象、额度、期限 第七条 质押贷款的对象（借款人）是经区以上工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并正常办理年检的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有合法身份证件且具有完全民事行为能力