[研究咨询4]研讨尽职调查环节在风险控制中作用.pptxVIP

沃尔沃精英经理训练营之风险管控培训交流材料 Financing Credit Zhenglue Consulting Co.,Ltd. 研讨尽职调查环节在风险控制中作用 2019-3-5 研讨尽职调查环节在风险控制中的作用 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 一 尽职调查基本理论 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 借鉴: 商业银行尽职调查-风险控制 一 尽职调查基本理论 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 借鉴: 商业银行尽职调查-风险控制 商业银行关键风险控制精力 绝大部分放在尽职调查环节! 银行客户经理岗位职责包含不良贷款清欠, 但绝大部分清欠工作均已外包 或由四大资产管理公司托管! 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 笔者认为：发现预警风险的能力要远远高于解决风险的能力！ 治病于在病情发作之前 治病于在病情初起之时 治病于病情十分严重之时 二 事前控制与事后控制比较经济学 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 【调研】风控人员关键能力优先排序 二 事前控制与事后控制比较经济学 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 合规性审查 资信审查 三 尽职调查关键风险识别点 资料是否齐备/合法/有效 调查内容与程序是否合规有效 信贷政策符合性检查 担保有效性与担保能力审查 资: 资金\资产\资质\声望\地位 信: 诚实\信用\信誉 三 尽职调查关键风险识别点 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 【基本准则】 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 【问题】 首付高低是否为项目客户优质与否的判定标准！ 10%首付与90%首付项目尽职调查标准是否一致！ 信用风险=违约概率*敞口风险*清收率 三 尽职调查关键风险识别点 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 【案例分析】 这伙骗子基本都是赌徒，借高利贷欠款的吸毒的。 手法通常是花钱买资料，花钱雇佣买机器人。 介绍身边熟悉的人去买机器，骗子承诺保证这些机器有活干，并且购机后还能按时还第一期或第二期款（骗子担心会马上露馅），但GPS一定是关掉的。这样骗子就可以连续的骗，拆东墙补西墙。（购机人与设备使用人是否一致，GPS信息是否正常？） 借高利贷的人直接去买机器，但资料真假难辨，特别需要注意的是提供的房产证和银行流水都是伪造的，包括担保人资料。他们只谈付款条件，只想快速提机器，基本不谈什么赠送之类的问题。（单证真实性审查、购机过程异常等） 对具 体工程了解不多，不专业。但有时这些骗子事先会先找一个工地，甚至和某个工地负责人事先说好（给点钱）。 等代理商发现GPS失联后打电话找买家，要么云山雾罩一会说在A省工地，一会说在B省工地。要么干脆不接电话或关机玩失踪。 为腾出时间找下家，有的机器失踪后，每月还暂时按时还款。一旦下家找到机器转卖完成，月还款立即停止。 四 尽职调查工作流程 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 信息获取渠道 你目前通过哪些渠道在获取工程机械用户信息？ 四 尽职调查工作流程 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 【调研】 尽职调查过程中应注意哪些事情（调查前/中/后）！ 四 尽职调查工作流程 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 【样本】 项目 评分标准 得分 1.自然情况（18分） 年龄 35-45岁 25-35岁 45-50岁 50-60岁及18-25岁 60岁以上 　 5分 4分 3分 2分 1分 婚姻状况 已婚有子女 已婚无子女 未婚 其他 　 4分 3分 2分 1分 本地户籍 3年以上 3年以下 暂住证 户籍 　 　 4分 3分 1分 0分 健康状况 身体健康状况正常 　 身体健康状况差，有严重疾病或可能影响工作能力 　 5分 0分 样 本 四 尽职调查工作流程 国内风险资产管理项目咨询与风控信息系统软件提供商领导者 【样本】 项目 评分标准 得分 2.自有资产情况（25分） 住房性质 自有产权房 自有五产权房 分期付款购房 其他 　 5分 3分 2分 1分 自有设备及数量 挖掘机2台以上 挖掘机1-2台 其他工程机械设备 非工程机械设备 无 　 10分 8分 6分 4分 0分 其他资产（扣除抵押、质押后） 100万以上 60-100万 30-60万 10-30万 10万以下 　 10分 8分 6分 4分 2分 样 本 四 尽职调查工作流程