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商业银行金融产品手册 第一部分产品目录 第一章公司类主要金融产品 银团贷款 票据贴现 信用贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 有限追索权的应收账款购买 无追索权的应收账款购买 公开统一授信 出口买方信贷 进口买信贷 国内买方信贷 金融租赁 法人汽车消费贷款 单位存款 财政存款 保证金存款 金融机构同业存款 单位外币存款 第二章代理类金融产品 代理国外资金贷款业务 代理政策性银行业务 代收代缴业务 自助缴费电子系统 代发工资业务 代理商业保险业务 代理保管业务 保管箱业务 个人境外遗产托收 代理企业资信信评价业务 代理项目评估 代理证券发行与买卖业务 代理基金托管业务 代理同业支付结算业务 代理证券法人资金清算业务 第三章结算类金融产品 汇兑 电子汇兑 实时汇兑 个人汇款 特约传真汇款 银行汇票 商业汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 银行本票 支票 个人支票电话银行保付 托收承付 委托收款 第四章 出口跟单托收 进口代收 代理国际信用卡收单业务 信用证 进口信用证 出口信用证 结汇、售汇、付汇 打包放款 进口押汇 出口押汇 即期外汇买卖 远期外汇买卖 外汇调期买卖 外汇期权 外汇保本投资存款 代客外汇投资业务 利率互换 货币互换 利率期权 代理客户风险管理 代理客户资产管理 附：国外商业银行金融产品 存款类 超级可转让支付命令账户 自动转账服务 货币市场存款账户 仓库收据贷款 同一抵押品住房抵押贷款 可调整利率住房抵押贷款 住宅股权贷款 年金转换抵押贷款 杠杆收购贷款 资产证券化 福费廷父易 中间业务 贷款承诺 贷款出售 贷款参与 票据发行便利 远期利率协议 货币互换 利率互换 金融租赁 金融期货 金融期权 金融理财服务 第一章公司类主要金融产品 银团贷款 银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采 用同一贷款协议，按商定的相同期限和利率等条件向同一借款人提供资 金的贷款方式。 特点 贷款的数额较大，一家银行难以承担，由提供贷款的几家银行共同 承担风险，贷款的收益也由几家银行共同分享。 贷款期限和利率 贷款期限根据借款人的生产经营周期，还款能力和贷款人的资金供 给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。流动资金贷 款一般不超过3年，项目贷款最长不超过10年，超过10年应当报中国人民 银行备案。 贷款利率应当按照中国人民银行的利率规定，并在借款合同中载明 o 收益点 银团贷款的牵头行、代理行、成员行均是平等的民事权利主体，但 承担的经济责任不同，因而收益不同。牵头行是指银团贷款的组织者或 安排者，牵头行原则上由借款人的主要贷款行或基本账户行担任，牵头 行所占银团贷款的份额一般最大；代理行是银团贷款协议签订后的贷款 管理人，一般由借款人牵头行担任，也可由银团各成员行共同协商产生 ，银团贷款发放的本息收回由代理行办理，贷款发放时，各成员行将款 项划到借款人在代理行的专门账户，本息收回时，由借款人按照协议规 定及时归还代理行，代理行即时按比例划付到各成员行。 风险防范要点 1、银团贷款的组织、发放和管理遵守国家的经济、信贷政策和相 关法律法规，符合国际惯例。 2、银团贷款必须担保。 票据贴现 定乂 票据贴现是指票据（如汇票、本票等）的持票人在票据到期日前， 贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的行为。是金融机 构向持票人融通资金的一种方式。 特点 快速变现，手续方便，融资成本低。 贷款期限、额度和利率 贴现的期限从贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过6个月。贴 现金额每笔不超过1000万元。贴现利率按人民银行规定执行。实付贴现 金额按票面金额扣除贴现于汇票到期前一日的利息计算。 风险防范要点 1、必须向承兑银行查询、核实汇票的真实性，未经查询的银行承 兑汇票一律不得办理票据贴现业务。 2、不得办理由本营业单位承兑的银行承兑汇票贴现。 3、对有下列情形之一的，不得办理贴现业务： (1) 银行承兑汇票要素不全； (2) 汇票的背书不连续； (3) 汇票内容涂改，有关签章不符合要求； (4) 注有“不得转让”字样的汇票； (5) 汇票金额、期限等不符合规定； (6) 承兑行已发出通知停止办理贴现的汇票本身规定不准贴现的 o 信用贷款 定乂 信用贷款是指借款人不需要提供任何形式的担保，以其信誉取得商 业贷款。商业银行只对经审查确认资信优良，能按期偿还贷款本息的借 款人发放。 特点 贷款凭借款人的信誉发放，借款人不需要提供担保。 贷款期限和利率 贷款期限根据借款人的生产经营周期，还款能力和贷款人的资金供 给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 贷款利率应当执行中国人民银行利率规定，并在借款合同中载明。 收益点 有利于争取“黄金客户”。 风险防范要点 要把握好发放信用贷款的条件，防范贷款风险。