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互联网金融和传统金融需要融合而非对立 风声水起。 2013年，互联网大佬们向传统金融业务进军。借助新技 术和平台，互联网金融从一落地，就掀起了一股热潮，并形 成了独特的“中国式”特征。 互联网和金融本属两个不同的类别，前者具有开放性、 多元化和互动性，依靠海量信息赢得消费者和市场的关注； 后者关系着百姓的民生问题，受国家严格监管，承担维护国 家金融安全的特殊使命是其具有的特点之一，而且对中国金 融业的创新发展起到了巨大的推动作用。 互联网金融来了。强调基于互联网平台和技术为市场带 来金融服务的互联网金融与传统金融之间是什么关系？未 来两种产业将走向何方？ 互联网金融促进了传统金融业互联网化的速度，而传统 金融的创新，又作用于互联网企业搭建更多的平台。两者之 间本非对手，而应牵手，共同助推传统金融、互联网金融高 歌猛进。 作为传统银行业的代表之一，中国光大银行信用卡中心 （以下简称光大信用卡）在金融创新的路上，不疾不徐，用 自己的速度和深度，为互联网金融创新增添热度。 从传统银行业务向互联网金融挺进，光大信用卡中心已经迈出了一大步。在互联网金融路上，光大信用卡中心不是 一个独孤的行者，借助互联网，信用卡行业的互联网金融之 应用超出想象。 赋予光大信用卡中心互联网金融创新标签，不是偶然。 在行进的路上，放眼于远处的风景，用金融创新为客户的生 活蓝图搭建云端，在互联网金融创新主战场，光大信用卡中 心正在向自我发起挑战。 身为光大信用卡中心女高管，总经理戴兵女士从事银行 业多年，对金融互联网化、互联网金融化的融合趋势有着独 到的理解和分析。对于未来互联网金融的发展路径和模式， 戴兵做了详细解读。 互联网金融的核心是金融 数字商业时代：2013年互联网金融之火爆超出预期，如 果说上半年是互联网企业撬动互联网金融，那么2013年下 半年以后，传统金融业尤其是银行业向互联网渗透明显加 快。您觉得互联网金融概念的兴起，主要原因是什么？ 戴丘. 戴丘. /、? 在国内，互联网金融这一概念近几年不断升温, 引发了社会各界的普遍关注。业界各大机构纷纷涉水，竞争 态势愈演愈烈，学术界也发起互联网金融论坛、沙龙，讨论 声此起彼伏。但是在其发源地欧美国家，互联网金融却并不 像国内这样受到如此高的关注，并非欧美国家不热衷互联网 金融，也并非他们的互联网金融不发达，而是他们更依托于 金融的创新。 目前内地市场上引发互联网金融狂潮，究其原因，与中 国的特殊环境有关。 一是因为历史的原因。受宏观经济、利率政策、监管制 度、市场环境等多种因素的影响，我国银行业净息差总体水 平较高。近几年，随着《非金融机构支付服务管理办法》、《银 行卡收单业务管理办法》等一系列法规的出台，200余家第 三方支付公司获得支付牌照，第三方支付业务规模飞速增 长。一些第三方支付公司在从事支付业务过程中，不断接触 金融业务，被银行业利润所吸引，却忽略了其潜在的风险， 于是纷纷涉足金融领域。 二是因为借贷方信息不对称，个人客户与小微企业信用 评估难度大，单位操作成本高，造成了小微贷款的难题。个 人客户与小微企业的金融需求通过传统金融机构不能得到 满足，在利率市场化进程下通过互联网找到了一个出口。 三是互联网快速发展，使公众的生活、社交方式发生了 深刻的改变，处于互联网中的人们可以随时随地获取金融资 讯并进行交易处理，让金融服务的微型化和碎片化成为可 能。 四是相较于发达国家，互联网金融在我国还处于起步阶 段，无论是法律规定还是监管标准都不完善，并且监管机构 期望金融融入新的元素，对互联网金融给予了更多的宽容。 数字商业时代：美国网络银行的兴起，对于美国乃至全 球推动互联网金融都有积极的意义和示范效应。同样是为消 费者提供服务，但中国互联网金融的提出，似乎金融和互联 网两个行业存在对立情绪，您怎么看？ 戴兵：美国网络银行的发起、成长，和传统金融一脉相 承，并且与传统金融紧密合作；但中国的互联网金融，似乎 与传统金融有所对立，这样的舆论导向不利于互联网金融的 发展，而且容易让市场产生误区。互联网金融的本质依然是 其金融属性，要发展互联网金融，必须要消除这样的偏见和 对市场可能产生的负面影响。 美国消费者热衷网上银行业务。有数据显示，2010年， 美国消费者选择通过网上银行进行转账业务、查询账户结 余、购买银行研究产品的用户比例分别从2005年的34%、44%、 46%急剧增加到67%、76%、77%o 艾瑞咨询根据ForeSee发布的2010年美国网上金融服 务研究报告发现，在美国的各项网络服务中，美国消费者对 网上银行的满意度最高，满意度得分为81分；网上购物平 台位居第二，满意度得分为79分。 如果将这个结果一分为二的来看，说明美国金融创新能 满足消费者的需求，从而得到认可；而从互联网技