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第三章 保险合同 第三章 保险合同 学习目的：掌握保险合同的概念、特 征、主体、客体、内容、形式以及保险合 同的订立、履行、变更、解除、终止的相 关内容，了解保险合同的解释原则及争议 处理方式。 2013-7-22 1 主要内容： 主要内容： 保险合同的概念及特征 保险合同的要素 保险合同的订立、成立、生效 保险合同的履行及变更 保险合同的解除与终止 保险合同的履行及变更 2013-7-22 2 第一节 保险合同的概念及特征 第一节 保险合同的概念及特征 一、概念 《保险法》第十条规定：“保险合同是 投保人与保险人约定保险权利义务关系的 协议。” 2013-7-22 3 二、保险合同的一般法律特征 二、保险合同的一般法律特征 保险合同的当事人必须具有民事行为能 力； 保险合同是双方当事人意思表示一致的 行为，而不是单方的法律行为； 保险合同必须合法。 2013-7-22 4 三、保险合同独有的法律特征 三、保险合同独有的法律特征  保险合同是射幸合同  保险合同是双务合同  保险合同是条件合同  保险合同是补偿合同  保险合同是附合性合同  保险合同是一种个人性合同  保险合同是最大诚信合同 2013-7-22 5 四、保险合同的分类 四、保险合同的分类 根据保险金额与保险价值之间的关系分：  足额保险合同  不足额保险合同  超额保险合同 2013-7-22 6  足额保险合同 全损时：依据保险价值全部赔偿（残值可折 价归被保险人） 部分损失时：按实际损失确定赔偿数额 2013-7-22 7  不足额保险合同（低额保险合同） 全损时：依据保险金额赔偿 部分损失时：按实际损失或投保比例进行赔偿 2013-7-22 8  超额保险合同 出于投保人善意的：超过部分无效；在保险事 故发生前，可以请求保险人返还无效部分 的保险费。 出于投保人善意的：保险合同全部无效，投保 人承担由此给保险人带来的损失。 2013-7-22 9 第二节 保险合同的要素 第二节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 保险合同的主体与一般合同的主体有所 不同。 当投保人与被保险人为同一人时，保险 人、投保人和被保险人是保险合同的当事 人；受益人是保险合