大额存款套利.docxVIP

大额存款套利 第一年费用： 资金占用费千分之三/天， 利息总额的3%， 开票费万分之五， 4、承兑汇票贴现息3.4%。二、对银行： 1、银行须同意3年利息前置，并在存款当天开出本息银承（电子银行承兑汇票，一年期的）， 2、三年定期存款利息上浮1.4倍以上，即2.75*1.4=3.85%（具体要与银行商谈）。三、存款总额10亿，期限3年。四、3年利息总额11550万元，减去费用4493万元(资金占用费300万/天、利息分享346.5万元、银承手续费55万、本息贴息3792万)，余7057万元供我们使用一年。五、第一年末，贴息、费用总额3400万元+300万元/天+50万元=3750万元，7057-3750=3307万元可再使用一年。六、第二年末，贴息、费用总额3400+300万元/天+50万元=3750万元，3307-3750=-443万元，由我们支付443万元，做为资金使用成本。只要银行能给出适当的存款利率、利息前置、开出3次一年期电子银票，就可以做三年定存。」对银行来说是获得定期存款，银行有兴趣做。 地方商业银行、股份制银行，有电子承兑汇票权限的银行。 国有银行的利率上浮低，不能包含费用，不能做。————————— 存款利息上浮４０％时的计算数据： １、总利息＝１０亿×２．７５％×１４０％×３年＝ １１５５０万元。 ２、总费用＝（１０亿＋１．１５５亿）×３．4％＋１１５５０万×３％＋１０亿×３‰+55万＝４４９３万元。 ３、第一年实际用款额＝１１５５０万元—４４９３万元＝７０５７万元。 ４、第二（三）年费用＝１０亿×３．４％＋１０亿×３‰＋５０万元＝３７５０万元。 ５、第二年实际用款额＝７０５７万元—３７５０万元＝ ３３０７万元。 ６、第三年实际用款额＝３３０７万元—３７５０万元＝ —４４３万元（我们实付利息额）。 ７、资金成本费率＝４４３万元÷（７０５７万＋３３０７万）＝４．２７％。