第四篇国际贸易保险管理与规则.pdf

第四篇国际贸易保险惯例与规则 第十章 保险原则与惯例 第十一章 国际海运货物保险保障的范围 第十二章 中国海运货物保险条款分析 第十三章 伦敦保险协会海运货物保险条款分析 第十四章 海上保险单据 第十章 保险原则与惯例 一、可保利益原则  保险利益原则是保险的基本原则，其实质内容是 要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。 （一）可保利益的概念  可保利益指投保人或被保险人在保险标的上，因 具有某种利害关系而享有的为法律所承认，可以 投保的经济利益。 （二）可保利益的来源 1. 保险标的的所有权或经营管理权 2. 保险标的的担保物权 3. 对保险标的承担一定的风险和责任 4. 基于合同而产生的可保利益 （三）可保利益的构成条件 1. 必须是合法的利益 2. 必须是可以用货币计算的经济利益 3. 必须是确定的、可以实现的利益 （四）可保利益必须存在的时间  海上货物运输保险：必须在保险事故发生时，被 保险人具有可保利益. （五）可保利益原则的意义和作用 1. 可以防止保险合同变为赌博合同 2. 可以防止被保险人的道德危险 3. 可以限制保险赔款或保险金的给付 （六）可保利益在国际贸易中的应用  不同术语决定了谁享有可保利益，谁对保险人享 有损害赔偿请求权。 1. EXW术语 2. D组术语 3. FAS 4. FOB和CFR 5. CIF术语  买方对全程运输中的损失享有向保险人索赔的权 利。 二、最大诚信原则 （一）含义  指当事人自愿地向对方充分而准确地告知有关保 险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺 骗、隐瞒行为。 （二）最大诚信原则的内容 1. 告知 2. 陈述 3. 保证 1. 告知  告知主要是指，投保人或被保险人在签订保险合 同前或同时，应将他所知道的或在通常业务中应 当知道的，与保险标的有关的重要事实（见教材 p191）告诉保险人。 告知方式  无限告知，又称客观告知：法律或保险人对告知 的内容没有明确规定，投保方需主动将保险标的 的状况及有关事实如实告知给保险人。 海运保险中告知基本内容  1. 船舶的状况  2. 货物装于甲板上的情况  3. 货物在运输开始前有可能遭受损害的情况  4. 货物装卸须使用驳船的情况 2. 陈述  含义：保险合同的磋商过程中，又投保人或被保 险人将其所知悉的与保险标的有关的事实，向保 险人作出的说明。 3. 保证  含义：指被保险人在保险合同中所做的保证要做 或不做某种事情；保证某种情况的存在或不存 在；或保证履行某一项条件等。 三、补偿原则 （一）含义及意义  含义：是指当被保险人发生损失时，通过保险人 的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平， 被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。补 偿原则主要适用于赔偿性保险合同，对人身险合 同却不适用。 （二）补偿原则的法律适用 1. 超额保险中超额部分无效 2. 重复保险的赔偿金额总和不得超过保险价值 四、代位追偿原则 （一）代位追偿的概念  指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责 任造成的损失，保险人向被保险人履行损失赔偿 责任后，有权在其已经赔付金额的限度内取得被 保险人在该项损失中向第三人责任方要求赔偿的 权利。 （二）代位追偿原则产生的根源 （三）代位追偿原则的法律依据  中国：以法律（立法）为依据  国外：立法或合同约定或司法裁判为依据 （四）代位追偿权的条件 1. 保险合同必须具有补偿性 2. 第三者应负损害赔偿责任 3. 第三者的损害或违约行为又是保险合同承保范 围内的责任（第三者免责除外） 4. 保险人必须赔付被保险人的全部损失 （五）代位追偿权的特点 1. 与代位追偿权相关的被保险人的两个索赔请求 权是基于同一保险标的所产生的 2. 保险人取得代位追偿权一般为债权的法定转移 3. 代位追偿权以保险人实际赔付的金额为限 （六）代位追偿的对象及其限制  对象：对保险事故的发生及保险标的的损失负有 民事赔偿责任的第三者，它可以是自然人也可以 是法人。 （七）代位追偿权行使的时间  保险人只