对公授信业务贷后管理实施细则.pdf

湛江市商业银行长沙分行 对公授信业务贷后管理实施细则 第一章 总则 第一条 为了规范对公授信业务的贷后管理，完善对公授信业务贷 后督导管理机制，建立统一的贷后管理体系，提高贷后管理的有效 性，有效防范和控制信贷风险的发生，特制定本实施细则。 第二条 本实施细则所称“贷后管理” 是指客户实际使用银行授信 后到本息收回或该授信完全终止前各种授信管理工作的总和。包括对客 户的常规贷后检查、收息收贷管理、信贷资产分类管理、风险预警管理、 贷后档案管理、贷后管理工作检查、专项检查、贷后管理工作的考核与 奖惩等。 第三条 本实施细则适用于我行所有表内外、本外币对公授信业务。 资金拆出、债券购买、个人授信业务的贷后管理按其它相关规定办理。 第四条 贷后管理工作要遵循以下原则： 主办项目的客户经理是贷后管理的第 （一）“第一责任人”原则。 一责任人。经营单位负责人是贷后管理的经营主责任人。 （二）“及时性、有效性”原则。 贷后管理人员应及时发现授信预 警信息，有效识别风险点，并及时采取处理措施。 （三）“定期检查与动态跟踪”相结合原则。 本实施细则要求的贷 后检查频率和内容是最低要求，各经营单位应在此基础上，结合实际业 务情况组织检查工作，实施动态跟踪。 1 湛江市商业银行长沙分行 第二章 部门工作职责 第五条 分行风险管理部门的职责 （一）根据总行制定的贷后管理办法制定分行贷后实施细则，组织 和推动分行的贷后管理工作； （二）审阅分行经营单位贷后回访报告、贷后检查报告，监督、检 查辖内经营单位贷后检查执行情况； （三）配合有关部门或总行组织的各类授信业务检查； （四）参与对重点客户或有重大风险预警客户的现场检查； （五）负责分行的风险资产分类管理和风险预警管理； （六）负责分行贷后检查队伍的建设、管理、培训和考核。 （七）负责分行问题授信的处置、清收和管理。 第六条 经营单位的职责 经营单位是贷后管理的直接责任单位，负责对客户具体的贷后检查 工作： （一）授信资金用途检查； （二）及时、完整地收集与借款人、担保人（或抵（质）押物）有 关的各种信息、资料并及时更新信贷系统中的基础信息和财务报表信 息； （三）核实信息、资料的真实性和有效性。核实财务状况及变动情 况，现金流量情况，抵（质）押情况，核实授信资金使用情况及使用效 果，信用状况以及外部媒体信息的真实性等； （四）负责贸易背景的真实性检查； （五）负责重大风险信息的预警及上报； 2 湛江市商业银行长沙分行 （六）负责跟踪落实授信批复中各种贷后管理要求； （七）负责到期授信业务的跟踪和管理，督促提示授信企业按期还 款； （八）负责按时在信贷系统中完成相关的贷后检查报告和信贷资产 五级分类，并按要求将贷后管理资料归档； （九）负责问题授信业务的日常管理工作，协同资产保全部门做好 问题授信的处置工作。 第三章 对客户的贷后检查 第七条 对客户的贷后检查主要包括贷款用途检查、月度常规贷后 检查以及季度全面贷后检查等。 第八条 贷款用途检查 （一）检查时间 贷款首次跟踪检查在信贷业务发生后的10 个工作日内进行；对分 次支用的，要逐笔跟踪直至