农村金融课程6.ppt

* 农村金融学（6） 二O一三年十二月二日 第四章：农村金融业务 主要内容 存款业务（负债业务） 贷款业务（资产业务） 中间业务（非利息收入业务） 货币政策 货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施。用以达到特定或维持政策目标——比如，抑制通胀、实现完全就业或经济增长。直接地或间接地通过公开市场操作和设置银行最低准备金（最低储备金）。一般分为宽松、稳健、从紧。 通货膨胀(Inflation)指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给 （供远小于求）。 货币政策 通货紧缩(deflation) ：当市场上流通货币减少，人民的货币所得减少，购买力下降，影响物价之下跌，造成通货紧缩。长期的货币紧缩会抑制投资与生产，导致失业率升高及经济衰退。对于其概念的理解，仍然存在争议。但经济学者普遍认为，当消费者价格指数(CPI)连跌三个月，即表示已出现通货紧缩。通货紧缩就是产能过剩或需求不足导致物价、工资、利率、粮食、能源等各类价格持续下跌。 货币政策 2012年货币政策：由适度宽松转向稳健,实行稳键的货币政策和积极的财政政策. 十八大：宏观经济面临的重要挑战就是不断增强的通胀预期和流动性压力问题。明年宏观经济政策的重点是更加积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系。如何处理好这三者之间的关系，无疑是中国经济整体健康发展的关键所在,增强宏观调控的针对性\灵活性\有效性。（今年10月份CPI1.7%11月CP12.0%,食品3%,PP1下降2.2%） 货币政策的基调变了但财政政策基调不变，是基于当前复杂形势的科学判断。经验表明，积极的财政政策是中国摆脱国际金融危机、率先实现经济复苏的成功做法，这也是中央延续积极财政政策的原因之一。财政政策可以发挥在稳定增长、改善结构、调节分配、促进和谐等方面的作用。财政还会出现赤字，应控制在GDP3%范围之内。 一百元RMB能买些什么 100元=一袋50斤装的面粉 100元＝15.5L93#汽油 100元＝11斤猪排骨 100元＝两张半电影票 100元＝半个月电话费 100元＝头发做一次护理 100元＝一个月的健身费用 100元＝全家去吃一顿KFC或者麦当劳 100元＝一桶5L的花生油 100元＝晚上唱一个小时中包的KTV 100元＝两三张正版CD 100元＝超市里的一件短袖T恤 100元＝30斤口感较好的大米 一、存款业务 定义： 存款是指银行（商业银行、政策性银行、其他有资格金融机构）接受客户存入的货币款项，客户可以随时或按照约定时间支取款项的一种信用业务，是银行的最主要负债业务。商业银行提出存款立行，存款规模是商业银行实力的重要标志之一。 农村存款是指银行（商业银行、政策性银行、其他有资格金融机构）吸收农村资金形成的存款。 一、存款业务 分类： 按照期限划分为定期存款、活期存款。定期存款是指款项存入银行时规定了存款期限的存款。一般不能提前支取（支取按活期记息）。 活期存款是指款项存入银行时不规定存款期限，存款人可以随时提取的存款。如存折活期存款、支票活期存款（5000元以上），定活两便、储蓄卡（存取款、转帐、消费，不能透支，不同于信用卡），通知存款（存入不约定存期约定品种如1天储蓄存款、7天储蓄存款提取时提前通知银行约定日期及金额，一般5万起存，最低支取5万元，可一次存入多次支取）。 一、存款业务 定期存款是指款项存入银行时规定了存款期限的存款。一般不能提前支取（支取按活期记息）。如整存整取定期存款（50元起存，存期分为3个月、半年、1年、3年、5年）零存整取（5元起存期限1、3、5年每月一次定额）、存本取息（本金一次存入5000起存，1、3、5年，本金到期1次支取，利息分次支取如1个月或几个月双方约定）、整存零取（本金一次存入，1000元起存，存期1、3、5年，支取1、3、6个月一次） 按照性质划分为企业存款（因银行不同企业群体不同，主要是农村企业）、储蓄存款、外汇存款、财政性存款和金融机构转存款（信用社、农村商业银行、邮政储蓄）。 一、农业银行存款业务介绍 活期储蓄 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄 教育储蓄( 指个人为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。) 整存零取储蓄(指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分期陆续平均支取本金，到期支取利息的一种定期储蓄。起存金额1000元。存期分为一年、三年和五年。) 存本取息定期储蓄(指个人在储蓄机构一次存入本金，约定存期和取